骗取贷款罪与贷款诈骗罪区别及项目融法律风险防范

在项目融资领域，企业的资金需求往往依赖于银行贷款或其他金融机构提供的融资支持。在实际操作中，由于市场环境复变、企业经营状况不一以及融资双方信息不对称等问题，可能导致企业在融资过程中出现违规行为。“骗取贷款罪”与“贷款诈骗罪”是两类极易混淆的法律概念，但二者在犯罪构成要件、法律责任及防范措施上存在显着差异。重点分析两者的区别，并结合项目融资领域的实践，探讨如何有效防范相关法律风险。

骗取贷款罪？

根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定，“贷款诈骗罪”是指以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的手段，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。而“骗取贷款罪”则是指行为人违反国家金融管理规定，通过编造虚假材料或其他欺诈手段获取金融机构贷款，但主观上并不具备非法占有的目的。两者的区别主要在于犯罪主观方面和客观表现。

在项目融资实践中，企业可能会因以下原因申请贷款：

1. 资金周转需求：企业在经营过程中出现临时性资金短缺，需要通过贷款解决支付问题；

骗取贷款罪与贷款诈骗罪区别及项目融法律风险防范 图1

2. 投资扩张需求：企业计划扩大生产能力或研发新产品，需要通过贷款支持；

3. 应急性需求：遭遇突发事件（如疫情、自然灾害等），需要紧急融资应对。

在些情况下，企业可能会采取不正当手段获取贷款。虚构项目背景、夸大财务数据、提供虚假抵押物等。这些行为是否构成犯罪？是“骗取贷款罪”还是“贷款诈骗罪”，需要结合主观意图和客观事实进行综合判断。

贷款诈骗罪与骗取贷款罪的区别

1. 犯罪主观方面的区别

贷款诈骗罪：行为人必须具有“非法占有的目的”。这种目的是指行为人在取得贷款后，没有归还的打算，或者通过隐匿财产、转移资金等方式逃避偿还义务。

骗取贷款罪：行为人仅需具备“明知不符合贷款条件而采取欺骗手段获取贷款”的主观故意，并不要求其一定具有非法占有的目的。如果企业因经营不善、市场风险或其他客观原因导致无法按期还款，但并非出于恶意赖账，则可能构成“骗取贷款罪”而非“贷款诈骗罪”。

2. 法律后果的不同

贷款诈骗罪属于金融诈骗犯罪，社会危害性较大，刑罚也较为严厉。根据我国刑法规定，数额较大的可判处五年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，可判处十年以上有期徒刑、无期徒刑甚至死刑，并处罚金或没收财产。

骗取贷款罪的法律后果相对减轻。根据刑法规定，数额较大的可判处三年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，可判处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

3. 实务认定中的难点

在司法实践中，区分“贷款诈骗罪”和“骗取贷款罪”需要综合考察以下因素：

行为人的主观意图：是否有明确的不归还贷款的意思？

客观行为：是否仅限于提供虚假材料，还是存在恶意转移资产、隐匿财产等行为？

事后表现：企业是否积极采取措施履行还款义务？

4. 项目融具体体现

在项目融资过程中，以下几种行为容易引发法律风险：

1. 虚构项目信息：夸大项目投资规模、预期收益或隐瞒项目存在的重大风险。

2. 虚增财务数据：通过伪造资产负债表、损益表等财务报表骗取金融机构信任。

3. 提供虚假抵押物：以不存在的资产作为贷款抵押，或者重复质押已抵押的资产。

如果企业的上述行为仅是为了获得融资支持，并非恶意占有资金，则更可能被认定为“骗取贷款罪”；但如果企业故意赖账或转移财产，则可能构成“贷款诈骗罪”。

项目融法律风险防范建议

1. 加强内部合规管理

建立严格的内控制度：在申请和使用贷款过程中，确保所有资料真实、完整。

完善财务报表审核机制：避免虚增收入或利润的虚假陈述。

强化合同履行意识：按时提供贷款用途说明及后续资金流向证明，配合金融机构监督。

2. 建立风险预警机制

对于可能出现的资金链断裂情况，及时与金融机构沟通，协商调整还款计划。

避免因经营不善而出现恶意逃废债务的行为。

3. 加强法律知识培训

企业高管和财务人员应了解相关法律知识，避免因无知或轻率导致违法行为的发生。必要时可聘请专业法律顾问，确保融资行为符合法律规定。

4. 完善贷后管理

金融机构在发放贷款前要严格审查企业的信用状况、经营能力及还款能力；发放贷款后也要持续跟踪资金使用情况，及时发现和处理异常问题。

5. 建立应急预案

对于可能出现的重大风险事件，企业应提前制定应对方案，包括暂停部分项目、寻求政府救助或引入战略投资者等措施。

骗取贷款罪与贷款诈骗罪区别及项目融法律风险防范 图2

在当前复杂的经济环境下，企业融资需求与金融机构的风险管理之间的矛盾日益突出。区分“贷款诈骗罪”和“骗取贷款罪”不仅关系到企业的合规性问题，更影响到其未来的可持续发展能力。在项目融资过程中，企业必须严格遵守法律法规，杜绝虚假陈述和欺诈行为；也要加强内部管理和风险预警，确保在合法合规的前提下获得资金支持。

金融机构则应建立健全的风险评估体系和监督机制，既要防范企业恶意骗贷行为，也要保护善意借款企业的合法权益。只有这样，才能促进项目融资市场的健康有序发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）