仲利租赁贷款逾期风险|融资租赁违约处置策略

融资租赁中的逾期贷款拖车问题解析

在现代项目融资领域，融资租赁作为一种重要的融资手段，广泛应用于企业设备采购、技术升级等资金需求场景。在实际操作中，承租人因各种原因未能按时履行还款义务的情况时有发生，这不仅影响了租赁公司的资金周转效率，还可能导致公司 Reputation Risk（声誉风险）。重点分析仲利租赁这类融资租赁公司在面对贷款逾期问题时，何时启动拖车程序以及相关的处置策略。

我们需要明确“仲利租赁”是一家专注于融资租赁业务的金融机构，主要服务于中小企业和个人客户的设备融资需求。公司提供的服务包括设备直租、售后回租等多种形式，覆盖交通工具、工业设备等多个领域。在融资租赁的实际运营中，承租人因经营状况恶化或其他客观原因导致贷款逾期的情况时有发生。

当租赁合同明确规定了还款计划及违约条款后，在承租人未能按时履行还款义务的情况下，仲利租赁会按照内部风险控制流程和相关法律法规启动逾期处置程序。根据行业惯例和公司内部政策，仲利租赁通常会在承租人逾期超过一定期限（30天至60天）时，采取包括拖车在内的强制措施来收回租赁物。

仲利租赁贷款逾期风险|融资租赁违约处置策略 图1

接下来我们将从融资租赁合同、逾期贷款处理流程、风险控制策略等多个维度，分析仲利租赁在面对贷款逾期问题时的操作规范和应对策略，旨在为融资租赁行业从业者提供有益的借鉴。

详细阐述：融资租赁逾期贷款处理流程

1. 确定逾期事实

当承租人未能按照合同约定的时间履行还款义务时，仲利租赁需要通过对账系统确认逾期事实。这包括检查是否有未支付的租金、利息以及其他相关费用。通常情况下，会通过、短信或邮件等方式通知承租人尽快履行还款义务。

2. 初期催收

在初步确认逾期后，仲利租赁会进入为期15-30天的催收阶段。这一阶段的主要目的是通过温和的方式与客户沟通，了解其暂时无力偿还的原因，并协商可能的解决办法。会根据承租人的反馈，灵活调整还款计划或提供其他支持措施。

3. 中期催收

如果在初期催收阶段未能取得显着效果，则进入中期催收阶段。这一阶段的特点是通过更正式的方式施加压力，

- 发出正式的律师函

- 扣除未偿还部分产生的违约金和罚息

- 在部分地区，租赁可能会暂停设备使用权

4. 启动拖车程序

在承租人未能在约定时间内履行还款义务的情况下，仲利租赁会进入阶段——启动拖车程序。

- 逾期时间点：通常情况下，当租金逾期超过60天时，租赁就会考虑采取强制措施。

- 拖车方式：仲利租赁通常会选择专业的第三方拖车服务提供商，负责将租赁设备（车辆、工程设备等）拖回指定地点。需要注意的是，在执行拖车过程中，必须确保符合相关法律法规，并尽量减少对承租人正常运营的影响。

- 成本分担：部分融资租赁合同会明确规定，因拖车产生的费用将由承租人承担。

5. 财务核销与资产处置

在成功收回租赁设备后，仲利租赁会对不良资产进行评估，并根据市场行情制定后续处置计划。通常包括以下几种方式：

- 内部调配：将设备重新出租给其他信用良好的客户。

- 公开拍卖：通过专业拍卖平台将设备出售，回笼资金。

- 账务核销：对于确实无法收回的款项，按照内部管理流程进行坏账核销。

在整个过程中，仲利租赁始终坚持依法合规原则，严格遵守《融资租赁合同司法解释》等相关法律法规，并注重保护承租人的合法权益。在融资租赁业务开展前会对承租人进行全面尽职调查，以最大限度降低逾期风险。

风险控制策略

1. 事前预防

- 严格的信用评估：在业务受理阶段，通过多维度数据分析和现场走访，全面了解客户的经营状况、财务健康度以及还款能力。

- 合理的租金设置：根据设备价值、市场行情等因素，制定科学的租金分期方案，避免因租金过高导致客户负担过重。

2. 事中监控

仲利租赁贷款逾期风险|融资租赁违约处置策略 图2

- 实时数据监控：利用大数据平台实时跟踪承租人的经营状况和财务数据，及时发现潜在风险。

- 定期沟通机制：通过定期拜访或会议，了解客户的最新情况，并提供必要的支持建议。

3. 事后管理

- 完善的风险预警体系：针对不同逾期阶段的客户，制定差异化的应对策略，并及时更新相关信息管理系统。

- 专业的催收团队：建立专门的催收团队，负责与逾期客户的沟通和协商工作，确保处置过程的规范性和高效性。

行业启示

仲利租赁在融资租赁逾期贷款处理方面的经验对整个行业具有重要参考价值。通过构建完善的风控体系、采取灵活多样的催收手段以及严格按照法律程序操作，有效控制了逾期风险，保障了资产安全。

对于其他融资租赁企业来说，在制定逾期贷款处置策略时应当注意以下几点：

- 合规性：所有操作必须在法律法规框架内进行

- 专业性：建议与专业的第三方机构开展拖车和资产处置工作

- 客户关系管理：在处置过程中注重维护与承租人之间的关系，避免激化矛盾

融资租赁作为一项重要的金融创新工具，在支持中小企业发展、促进产业升级方面发挥着不可替代的作用。但在实践中，逾期贷款问题仍然是从业者需要面对的重要挑战。

以仲利租赁为例，其通过严格的风控措施、规范的操作流程和专业的后期处置手段，为融资租赁业务的稳健开展提供了有力保障。随着行业法规的不断完善和技术的进步，融资租赁将能够更好地应对逾期风险，实现可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）