融资租赁购买方|融资租赁模式与风险管理

融资租赁方是什么？

融资租赁是一种特殊的租赁，近年来在我国迅速发展，并成为企业融资和设备更新的重要手段。在融资租赁交易中，“方”是一个关键概念，通常指承租人或最终用户。简单来说，融资租赁方是指通过与租赁公司合作，以分期付款的获取所需设备使用权的一方。这种模式不仅帮助企业缓解了资金压力，还为其提供了灵活的设备使用方案。

融资租赁的本质是将设备的所有权和使用权分离。出租方（通常为租赁公司）负责设备，并将其使用权转移给承租人。承租人则需要按照合同约定支付租金，享有设备的使用权和收益权。在合同期满后，承租人可以选择设备、续租或退还设备。这种模式特别适合资金有限但希望获得先进设备的企业。

随着我国经济的快速发展，融资租赁作为一种高效融资工具，在制造业、信息技术、医疗设备等领域得到了广泛应用。据统计，仅2022年，我国融资租赁业务规模就突破了4万亿元人民币，为企业提供了重要的资金支持。在融资租赁的实际操作中，方的权利和义务需要得到充分保障，以确保交易的合法性和透明性。

融资租赁的基本原理

在融资租赁模式中，方的角色至关重要。以下是对融资租赁基本原理的简要介绍：

融资租赁方|融资租赁模式与风险管理 图1

1. 合同关系

融资租赁涉及多方参与，包括出租人（租赁公司）、承租人（方）和设备供应商。三方通过签订《融资租赁合同》明确各自的权利与义务。

2. 设备所有权转移

出租人负责设备，并将其登记在自己名下。虽然设备的所有权归出租人所有，但承租人享有使用权和收益权。

3. 租金支付

承租人按照约定的期限和金额向出租人支付租金。租金通常包括设备折旧、融资成本以及合理利润。

4. 合同期满后的选择权

在租赁期结束时，承租人可以选择设备、续租或退还设备。如果选择，通常只需支付象征性的价款即可获得所有权。

融资租赁的核心优势在于其灵活性和高效性。对于方来说，无需一次性投入大量资金即可获得所需设备，还能避免因设备贬值带来的风险。

融资租赁的具体类型

根据业务模式的不同，融资租赁可以分为多种类型，以下是常见的几种：

1. 直接租赁

出租人直接从设备供应商处设备，并将其出租给承租人。这种是最传统的融资租赁形式。

2. 售后回租

承租人先将自有设备出售给出租人，然后以租赁的重新获得使用权。这种模式常用于企业盘活存量资产或快速获取资金。

3. 杠杆租赁

出租人在设备时仅支付部分金额（通常为20%-40%），其余部分由银行或其他金融机构提供融资支持。这种适合高价值设备的融资租赁。

融资租赁购买方|融资租赁模式与风险管理 图2

4. 结构化租赁

通过复杂的金融工具和法律安排，将设备的所有权和使用权分离到不同的实体中。这种模式常用于大型基础设施项目。

每种融资租赁都有其特点和适用场景，购买方需要根据自身的资金需求和业务目标选择最适合的。

融资租赁购买方的权利与义务

在融资租赁交易中，购买方（承租人）不仅享有设备的使用权，还需要履行相应的义务。以下是对权利与义务的具体阐述：

权利

1. 设备使用权

承租人可以在租赁期内合法使用设备，并获得由此产生的收益。

2. 选择权

在合同期满后，承租人可以选择购买设备、续租或退还设备。这种选择权为企业提供了灵活的运营策略。

3. 知情权

承租人有权了解融资租赁合同的具体内容，包括租金计算、设备状况以及租赁期限等信息。

义务

1. 按时支付租金

承租人必须按照合同约定的时间和金额支付租金，否则可能面临违约责任。

2. 合理使用设备

承租人应当按照合同规定的使用设备，避免因不当操作导致设备损坏或贬值。

3. 维护设备安全

承租人有义务保护设备的安全，并在必要时进行正常的维护和保养。

4. 按时返还设备（如需）

如果承租人在合同期满后选择退还设备，必须按合同约定的时间和将设备返还给出租人。

融资租赁的风险管理与法律保障

融资租赁是一种复杂的金融工具，涉及多方利益。为了确保交易的顺利进行，购买方需要重视风险管理，并采取相应的法律措施来保障自身权益。

风险管理

1. 信用风险

承租人应评估出租人的信用状况，选择具有良好声誉和稳定财务状况的租赁公司。

2. 市场风险

设备贬值或市场需求变化可能会影响租金支付能力。购买方需要对设备的价值进行定期评估。

3. 法律风险

在融资租赁交易中，合同条款的合法性和完整性至关重要。承租人应确保所有合同符合相关法律法规。

法律保障

1. 完善合同条款

承租人应当仔细阅读并理解融资租赁合同的所有条款，必要时可法律顾问以确保自身权益。

2. 设备所有权保护

在售后回租模式中，承租人需要特别注意设备所有权的转移和重新获得问题，避免因法律纠纷导致损失。

3. 保险安排

承租人可以为设备购买适当的保险，以降低意外事件带来的风险。

未来发展趋势与挑战

融资租赁作为一种高效的融资工具，在我国经济发展中发挥着越来越重要的作用。随着市场环境的变化和法律法规的完善，购买方也面临着新的挑战：

1. 行业规范化

国家对融资租赁行业的监管力度不断加强，要求租赁公司更加注重合规经营。

2. 技术创新

数字化和智能化技术正在改变融资租赁的运作。购买方需要适应新技术带来的变化，以提升交易效率。

3. 全球化机遇

随着我国企业“走出去”战略的实施，融资租赁业务将拓展到国际市场，为购买方提供更多发展机遇。

4. 风险防控

在全球经济不确定性增加的背景下，购买方需要更加注重风险管理和内部控制。

融资租赁模式为企业提供了灵活的资金支持和设备使用权，但购买方在享受这些好处的也需要承担相应的义务和风险。通过加强合同管理、完善风险管理措施以及提高法律意识，承租人可以更好地保障自身权益，并充分利用融资租赁的优势推动业务发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）