保险虚假营销活动：现状、危害与应对策略

随着中国保险行业的快速发展，虚假营销活动逐渐成为行业内亟待解决的问题之一。这种以不正当手段获取利益的行为，不仅损害了消费者的合法权益，还破坏了保险市场的公平竞争环境。从虚假营销活动的定义、表现形式、危害性入手，深入分析其成因及应对策略。

保险虚假营销活动的定义与表现形式

（一）虚假营销活动的定义

虚假营销活动是指保险机构或个人在销售过程中，违反相关法律法规和行业规范，通过虚构事实、隐瞒真相或其他欺骗性手段误导消费者购买保险产品的行为。这种行为不仅扰乱市场秩序，还严重侵害了消费者的知情权和选择权。

（二）常见表现形式

1. 虚挂保费：即将直销业务虚挂在中介渠道名下，以获取高额手续费。

保险虚假营销活动：现状、危害与应对策略 图1

2. 虚开 invoice：通过制作虚假单据套取费用。

3. 虚假批改或注销：对保险合同进行不实操作，掩盖违规行为。

4. 夸大宣传：通过虚构保险产品的保障范围、收益或其他优势吸引消费者投保。

虚假营销活动的成因及危害

（一）成因分析

1. 利益驱动：部分销售人员为追求短期业绩目标，不惜采用不正当手段。

2. 监管漏洞：现有监管体系存在执行力度不足或制度设计不够完善的情况。

3. 内控缺失：保险公司内部监督机制失效，未能及时发现和制止虚假营销行为。

（二）危害性

1. 侵害消费者权益：

消费者可能因信息不对称而购买不符合自身需求的保险产品。

由于夸大或虚构的产品优势导致投保人遭受经济损失。

2. 破坏市场秩序：虚假营销会影响其他合规经营主体的发展空间，加剧非理性竞争。

3. 增加行业风险：

保险虚假营销活动：现状、危害与应对策略 图2

包括偿付能力不足的风险、法律纠纷风险等。

可能引发系统性金融风险。

应对策略

（一）加强行业监管

1. 完善监管制度：针对虚假营销行为制定更加细致具体的监管办法，明确界定违规标准和处罚措施。

2. 强化执行力度：通过现场检查与非现场核查相结合的方式，确保监管政策有效落实。

（二）提升企业内控水平

1. 建立健全内部审计体系：及时发现和遏制虚假营销行为。

2. 规范销售人员管理：加强对营销人员的培训和考核，建立有效的激励约束机制。

（三）加大消费者教育力度

通过多种渠道宣传保险知识，提高公众对虚假营销手段的认知能力。畅通投诉举报渠道，鼓励消费者依法维权。

典型案例分析

多个保险公司因虚假营销问题受到监管部门的处罚。

某寿险公司通过虚挂中介业务的方式套取费用，涉及金额高达数亿元，最终被监管部门处以 hefty 罚款并吊销部分经营资格。

某产险公司与不具备资质的中介机构合作，虚构业务数据，同样面临严厉处罚。

这些案例充分说明，保险公司必须严格遵守法律法规，杜绝虚假营销行为，否则将付出沉重代价。

随着保险行业的进一步发展和监管体系的不断健全，虚假营销活动的空间将被压缩。建议从以下方面着手：

1. 利用大数据、人工智能等技术手段提升风险识别能力。

2. 推动行业信用体系建设，建立销售人员 "黑名单"制度。

3. 加强行业协会作用，推动成员单位共同抵制虚假营销行为。

打击保险虚假营销活动是一项长期而艰巨的任务，需要监管部门、保险公司和消费者三方共同努力。只有通过完善制度建设、加强监督检查、提升内控水平等多方面入手，才能有效遏制虚假营销行为，促进保险行业的健康可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）