农商行融资租赁：项目融资与企业贷款的创新结合

随着我国农业现代化进程的加快，农机购置已成为农户和农业社的重要投资方向。传统的农机模式对农民来说往往意味着巨大的一次性资金投入压力。为了解决这一难题，“农机融资租赁”这一创新模式应运而生，并在近年来得到了广泛推广。

农机融资租赁的特点与优势

“农机融资租赁”是一种将金融租赁公司作为综合服务商的业务模式。农户或农业社只需支付一定比例的首付金（通常为农机总价值的30%），即可获得机械设备的使用权，剩余租金及利息分期偿付。这种模式极大地缓解了农民在购置大型农机具时的资金压力。

较于传统的农机，“农机融资租赁”具有以下显着特点：

1. 降低初始投资门槛：农户无需一次性支付高昂的购机费用，降低了资槛。

农商行融资租赁：项目融资与企业贷款的创新结合 图1

2. 分期付款灵活性：通过分期偿还租金和利息，缓解了农民的资金流动性问题。

3. 风险分担机制：租赁公司将设备所有权保留在自身名下，直至承租人完成全部分期付款。这既分散了农民因意外情况无法按时还款的风险，也保障了租赁公司的权益。

以2016年的大豆和玉米项目为例，在农业部和大商所的支持下，农户通过融资租赁模式获取农机具，显着提升了生产效率和抗风险能力。

项目的融资路径分析

银行贷款支持

金融机构为“农机融资租赁”提供了强有力的资金保障。农商行等地方性商业银行通过提供企业贷款，帮助金融租赁公司扩大业务规模。这些银行通常会评估承租人的信用状况、还款能力和种植规模等因素，以确定合适的 lendable amount.

项目融资的创新应用

在“农机融资租赁”模式中，融资方通过整合多方资源形成了独特的项目融资模式：

1. 资金来源多样化：包括银行贷款、股东存款、同业拆借等。

2. 风险控制体系完善：建立严格的信用评估机制和抵押制度，有效防范违约风险。

3. 收益共享机制：租赁公司与金融机构通过利益分成实现共赢。

企业贷款的风控要点

在为企业客户提供贷款支持时，银行通常会实施以下风控措施：

信用审查：通过查看企业的财务报表、现金流状况等信行综合评估。

抵押担保要求：以农机设备或其他资产作为抵押物。

还款计划定制：根据承租人的经营情况制定灵活的还款方案。

“农机融资租赁”模式的风险与应对策略

突出问题

尽管“农机融资租赁”展现出诸多优势，但仍面临着一些挑战：

1. 违约风险：个别农户因自然灾害或其他不可抗力因素导致无法按时偿还贷款。

2. 设备贬值风险：随着农机折旧率的提高，设备残值可能低于预期。

应对措施

针对上述问题，行业参与者采取了以下策略：

1. 建立保险机制：为承租人提供农业保险服务，降低自然灾害等带来的损失。

2. 创新租赁产品：推出灵活的租赁条款和风险分担机制，增强模式的抗风险能力。

案例分析

以甲县农业社为例，该社通过融资租赁方式引进了价值50万元的大型拖拉机。首付款15万元由社自筹解决，剩余35万元由当地农商行提供贷款支持，分三年还清。这一模式不仅帮助社提升了耕作效率，还显着降低了经营成本。

未来发展前景

随着农业现代化进程的推进，“农机融资租赁”将具有广阔的发展空间：

1. 政策支持力度加大：政府将继续出台扶持政策，推动农业金融创新。

2. 技术进步带来的机遇：物联网和大数据等技术的应用，将进一步提升融资租赁服务的精准性和安全性。

3. 市场需求持续：随着农民收入水平提高和对现代化农机需求增加，市场空间将得到进一步拓展。

农商行融资租赁：项目融资与企业贷款的创新结合 图2

“农机融资租赁”模式的成功实践，充分体现了金融创新在农业发展中的重要作用。通过科学的设计和有效的风险控制，这一模式不仅解决了农民的资金难题，也为金融机构带来了新的业务点。随着相关政策支持力度加大和技术进步，这种创新模式将在我国农业现代化进程中发挥更加重要的作用。

参考文献：

1. 农业部《关于推进农机融资租赁发展的指导意见》

2. 大商所发布的《农机融资租赁项目报告》

3. 中国人民银行《农村金融服务改革创新方案》

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）