融资方收取服务费合法吗|金融居间服务收费合规分析

在金融居间领域，"融资方收取服务费是否合法"是一个备受关注的问题。随着我国金融市场的发展，居间服务已成为企业融资的重要渠道之一。无论是银行、担保公司、投资机构还是第三方金融服务平台，都存在收取服务费的现象。在实践中，这类收费行为常常引发争议：其合法性如何界定？是否存在变相加息或加重企业负担的风险？从法律依据、行业实践以及监管政策三个方面展开分析，并结合案例探讨融资方收取服务费的合规边界。

融资居间服务及其收费的概念界定

1. 融资居间服务的定义

融资居间服务，是指在借贷、投资等金融活动中，接受委托人（企业或个人）的委托，为其提供撮合交易、信息对接、风险评估等中介服务。这类服务通常由专业的金融服务机构提供，如第三方金融科技公司、供应链平台等。

2. 服务费的形式与内容

融资方收取服务费合法吗|金融居间服务收费合规分析 图1

在实践中，融资居间服务费可以表现为多种形式：按融资金额比例收取的通道费、服务管理费；或根据具体服务内容分项收费（如尽职调查费、风险评估费）。这些费用通常在双方签订的居间协议中明确约定。

3. 与传统金融服务的区别

与银行等持牌金融机构提供的信贷业务不同，融资居间服务属于市场化的中间业务。其特点是：服务内容更灵活，服务主体多元化；但由于行业门槛较低，服务质量参差不齐的问题也较为突出。

融资方收取服务费的法律基础

1. 《中华人民共和国民法典》的规定

根据《民法典》第九百六十一条至九百六十五条，居间合同是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。在融资居间关系中，若双方自愿达成合意，并明确约定服务内容和收费标准，则属于合法有效。

2. 相关监管文件的规范

（1）中国人民银行发布的《关于规范整顿民间借贷的通知》要求，民间借贷中的中介服务费应符合市场公允标准，不得变相收取高息。

（2）中国银保监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对P2P平台的信息服务费用进行了明确规定。

3. 地方性法规与指导意见

各地金融监管部门结合实际情况，制定了相应的规范文件，如上海市金融办发布的《关于规范本市商业保理公司收费行为的通知》等，进一步细化了融资居间服务的收费标准和范围。

合规收取融资服务费的标准

1. 不得超过法律保护上限

根据关于民间借贷利率的规定，融资服务费与利息之和不得超过年化36%。超过此标准的部分将被视为高利贷，不受法律保护。

2. 明码标价与事先告知义务

依据《民法典》第九百六十二条，居间人应如实报告所知悉的事项，并向委托人充分披露收费信息。若融资方未履行明示义务，事后收取高额费用，则可能构成合同无效或可撤销。

3. "收益权转让"等创新模式的合法性

融资方收取服务费合法吗|金融居间服务收费合规分析 图2

在供应链金融、资产收益权转让等领域，融资服务机构通过创新服务内容来规避利率上限的现象较为普遍。这类模式是否合法，需要结合具体交易结构进行分析，并确保不违反《九民纪要》关于无效融资行为的相关规定。

争议焦点与典型案例

1. 变相加息的认定

某供应链平台与一家制造企业签订协议，约定融资方收取10%的服务费，年利率为8%，表面上符合36%上限要求。后因企业违约，融资方将两项费用合计主张，法院认为该行为构成变相加息，并全额驳回服务费部分的诉求。

2. 格式条款的有效性

一些金融服务机构在合同中使用不公平格式条款，加重企业责任或限制其权利。某网贷平台约定"逾期一日收取千分之一违约金"，此类条款往往被法院认定为无效。

合法合规的建议

1. 严格遵守法律红线

融资方在收取服务费时，应确保总成本（包括利息与服务费）符合法律规定，不得以任何方式规避利率上限。

2. 加强信息披露与风险提示

居间人应当全面履行告知义务，明示各项收费项目、标准及计算依据，并保留相关证据。

3. 创新服务模式要审慎

对于收益权转让等创新业务，需严格遵守监管部门的要求，并建立完善的合规审查机制。

4. 行业协会与自律规范的作用

行业协会应加强行业自律，制定统一的收费指引和操作规程，促进行业健康发展。

随着金融监管政策的不断完善，融资居间服务将逐步纳入规范化轨道。未来的发展趋势包括：

1. 科技赋能下的精准定价

利用大数据风控、人工智能等技术手段，实现对客户风险的精准评估，并据此制定差异化的收费标准。

2. 多元化纠纷化解机制

建立行业调解机构，为融资方与企业之间的争议提供快速解决途径。

3. 跨境金融监管协调

在全球化背景下，加强国际间金融监管合作，共同规范跨国融资活动中的收费行为。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）