个人融资居间合同的法律风险与合规建议

在金融市场中，融资居间服务作为一种中介机构行为，广泛存在于企业融资、个人借贷等领域。随着金融市场的快速发展和监管政策的逐步完善，关于“个人融资居间合同是否违法”的问题引发了广泛关注。从法律角度出发，结合具体案例，分析个人融资居间合同的合法性，并探讨其在实践中的潜在风险与合规建议。

个人融资居间合同？

个人融资居间合同是指居间人（中介机构或个人）为委托人（融资需求方）提供融资信息匹配、撮合交易等服务的一种民事合同。其核心在于双方约定的权利义务关系，以及居间人是否通过合法途径促成融资。

根据《中华人民共和国民法典》第九百六十一条规定：“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”这为个人融资居间合同的合法性提供了法律依据。

需要注意的是，居间人的行为必须符合法律规定，不得通过违法手段获取利益。利用虚假信息误导委托人或违反金融监管规定的行为，将被视为违法行为。

个人融资居间合同的法律风险与合规建议 图1

个人融资居间合同的合法边界

1. 合法性分析

个人融资居间合同本身并不违法，其合法性取决于以下几点：

行为合法性： 居间人需通过合法途径（如信息匹配、信用评估等）促成融资，不得涉及非法集资、洗钱等违法行为。

合同条款合规性： 合同内容需明确双方权利义务，不得存在不公平条款或加重委托人的法律责任。

费率合理： 根据《民法典》第九百六十三条规定，居间人收取的报酬需与所提供服务的价值相符，不得过高或变相收取额外费用。

2. 常见违法行为

在实践中，部分居间人会采取以下违法手段获取利益：

利益输送： 通过虚增融资金额或虚构交易背景，谋取非法利益。

个人融资居间合同的法律风险与合规建议 图2

虚假宣传： 捏造融资产品的收益或安全性，误导委托人签订合同。

操纵市场： 利用信息优势操控行情，损害其他投资者利益。

法律依据与案例解读

1. 法律法规

我国对个人融资居间行为的合法性主要依赖以下法律法规：

《中华人民共和国民法典》： 规定居间合同的基本权利义务。

《中华人民共和国反不正当竞争法》： 针对虚假宣传、商业贿赂等违法行为。

《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序的通知》： 明确禁止非法高利贷和暴力催收。

2. 案例解读

2023年，某居间平台因涉嫌伪造融资项目信息、骗取投资人信任而被监管部门查处。法院认定其行为违反《民法典》及《反不正当竞争法》，判处其支付高额赔偿金并吊销营业执照。

在另一起案件中，某居间人因向委托人收取高额“中介费”（实际为变相放贷）而被认定构成非法吸收公众存款罪。

合规建议

1. 对居间人的建议

确保所提供信息的真实性，避免虚假宣传或误导性陈述。

严格遵守国家金融监管政策，不得参与非法集资或洗钱活动。

合理收取服务费用，并明确收费项目和标准。

2. 对委托人的建议

选择正规、有资质的居间机构，审慎签订合同。

仔细阅读合同条款，尤其是关于服务费用、违约责任等部分。

保留相关证据，必要时可通过法律途径维护自身权益。

随着金融市场的进一步规范和法律法规的完善，个人融资居间行为将面临更高的合规要求。监管部门将继续加强对此类业务的监管力度，严厉打击违法行为。

行业自律组织也将发挥重要作用，推动居间机构提高服务质量和透明度。

个人融资居间合同本身并不违法，但其合法与否取决于各方行为是否符合法律规定和市场秩序。只有在合规的前提下，才能实现各方利益的共赢，促进金融市场健康稳定发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）