建行助力中小企业融资途径：创新模式与实践探索

随着我国经济结构转型升级和"双创"政策的深入推进，中小企业在国民经济中的地位愈发重要。融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的主要瓶颈之一。在此背景下，中国建设银行（以下简称"建行"）凭借其深厚的金融行业实力和服务创新能力，在支持中小企业融资方面进行了诸多有益探索。深入分析建行助力中小企业融资的主要途径，并结合项目融资领域的专业视角进行阐述。

建行支持中小企业融资的总体思路

建行积极响应国家号召，围绕"小微快贷"战略，通过金融创新不断优化服务模式。在具体的实践过程中，建行形成了以信用贷款为核心，以供应链金融为支撑，以科技赋能为驱动的全方位服务体系。这种立体化的金融服务网络，有效满足了中小企业多样化的融资需求。

具体而言，建行支持中小企业融资主要采用三大策略：

建行助力中小企业融资途径：创新模式与实践探索 图1

1. 聚焦痛点：针对中小企业普遍存在的抵押物不足、财务信息不透明等问题，开发特色金融产品。

2. 创新服务模式：通过互联网技术提升服务效率，降低运营成本。

3. 生态协同：整合产业链资源，构建多方共赢的融资生态。

在深圳地区，建行与某科技公司合作推出的"云贷通"项目（代号"A计划"），就充分体现了上述理念。该项目基于区块链技术搭建智能风控平台，实现了企业信用数据的可信共享，显着提升了审批效率。

主要融资途径及创新模式

1. 供应链金融

建行依托核心企业的信用背书，为上游供应商提供应收账款融资服务。这种模式将中小企业嵌入到大企业供应链中，通过订单质押等方式降低融资风险。

2. 项目融资模式

针对具有明确投资回报的小微企业投资项目，建行采用"项目 企业"的打包融资方式。在环保领域，某科技公司实施的"B绿色工程"就获得了建行的专项支持。

3. 信用贷款

通过大数据分析和智能风控系统，建行面向优质中小企业推出纯信用类贷款产品。这类产品无需抵押担保，审批速度快，特别适合轻资产企业。

4. 科技赋能下的创新服务

借助金融科技手段，建行开发了"小微快贷"线上服务平台。通过这一平台，企业可以实现7x24小时的自助融资申请，大大提升了服务效率。

典型案例分析

以杭州某科技公司为例，该公司主要从事智慧城市解决方案研发，曾面临较大的资金缺口。通过与建行合作，依托其"智慧通"供应链金融产品，获得了80万元授信支持。整个审批流程仅用时15天，显着缓解了企业的现金流压力。

这个案例的成功实施，主要得益于以下几个关键因素：

1. 数据基础：该公司长期为某大型集团提供技术服务，在核心企业处积累了良好的信用记录。

2. 技术支撑：建行的区块链平台实现了应收账款的确权和流转，确保融资资金安全可控。

3. 服务创新：采用"线上申请 线下审核"的双模式，大幅提高了业务办理效率。

未来发展方向

1. 深化科技金融合作

推动设立更多的科技支行或科技金融专营机构，为重点行业提供定制化金融服务方案。

2. 扩大供应链金融覆盖范围

在现有的基础上，进一步拓展至更多产业领域，尤其是新兴战略产业。

3. 推动应收账款证券化

尝试建立应收账款流转平台，盘活企业存量资产。

4. 加强风险防控能力建设

建行助力中小企业融资途径：创新模式与实践探索 图2

利用人工智能技术完善风控模型，开发新型智能风控系统。

中小企业融资是一个复杂的系统工程，需要金融机构不断创新服务模式和产品。建行通过供应链金融、项目融资等多种途径的探索实践，在支持中小企业发展方面取得了显着成效。随着金融科技的进步和服务理念的升级，建行必将为更多中小企业提供更有针对性的金融服务解决方案。

（本文基于建行在浙江、广东等地区的实践经验撰写，部分数据来源于行业公开报告）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）