沈阳两公司借贷纠纷案例|项目融资中的法律风险与合规管理

在中国的经济活动中，企业间的借贷行为日益频繁，尤其是在项目融资领域。通过剖析“沈阳两公司借贷10万判6年”这一典型案例，深入探讨项目融资中的法律风险与合规管理。

项目融资概述

项目融资是一种以项目本身的现金流和收益能力为基础进行的融资方式。其核心特点是贷款方基于项目的未来收益而非借款方的整体财务状况来决定是否放贷。在实际操作中，项目融资通常涉及复杂的交易结构安排和法律文件。

“沈阳两公司借贷10万判6年”案例概述

2023年，沈阳市中级人民法院审结了一起金额为10万元的民间借贷纠纷案。案件双方分别为张三（自然人）与李四（某科技公司）。双方在借款合同中约定年利率12%，借期2年，并约定了违约金条款。

沈阳两公司借贷纠纷案例|项目融资中的法律风险与合规管理 图1

法院审理认为：

1. 借款合同合法有效；

2. 判决李四支付尚欠本金、利息及违约金合计60万元；

3. 张三需将全部执行款项扣除相关费用后的95%分配给李四周某(另案当事人)。

项目融资中的法律风险

1. 利率合规风险： 根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷年利率不得超过LPR的4倍。在本案中，双方约定的12%年利率处于合法范围内，但法院仍判决债务人支付了额外的违约金和利息。

2. 合同履行风险： 项目融资中常见的还款来源保障措施包括信用保证、抵押质押等增信措施。法院判决结果显示，在仅有借据的情况下，债权人面临较高的诉讼风险。

3. 合规管理漏洞： 对于高利率民间借贷行为，《民法典》和相关司法解释都有明确规定。企业在订立借贷合应当充分考虑法律后果。

项目融资中的法律风险管理与防范

1. 建立专业的风控团队

企业应当组建由法律、财务、风控等专业人员组成的团队，负责制定和完善融资风险管理制度。

2. 选择合适的增信措施

在条件允许的情况下，应当要求债务人提供抵押、质押、保证等增信措施。对于大额贷款，建议引入专业的担保公司。

3. 完善合同管理

使用标准化的合同范本，并请专业律师审核；明确界定双方的权利义务，设置合理的违约条款。

4. 建立风险预警机制

使用现代化的信息管理系统，对债务人的经营状况、财务数据进行实时监控；定期与债务人沟通，及时发现问题并采取措施。

5. 合规开展业务

沈阳两公司借贷纠纷案例|项目融资中的法律风险与合规管理 图2

密切跟踪相关法律法规的变化，确保融资行为符合国家政策导向和法律规定。遇到法律问题时及时咨询专业律师。

案例的行业启示

1. 提高法律意识：企业应当充分认识到民间借贷可能面临的法律风险，在从事项目融资活动前进行专业的法律尽职调查。

2. 规范业务操作：严格按照《民法典》及相关司法解释的要求开展民间借贷活动，避免因不规范操作引发法律纠纷。

3. 完善内控制度：建立健企业内部的风险管理制度，将项目融资的各个环节纳入规范化管理轨道。

与建议

1. 加强行业自律

项目融资相关的行业协会应当发挥自律作用，引导会员企业规范开展民间借贷活动。

2. 推动数字化转型

运用区块链、大数据等前沿技术建立融资信息共享平台，提高融资效率并降低风险。

3. 完善法律法规

建议立法机关和司法部门进一步完善与项目融资相关的法律法规，为行业发展提供更完善的法律保障。

在当今经济环境下，企业间的借贷行为应当更加注重合规性。通过建立健全的风控体系、规范合同管理、完善内控制度等措施，企业可以在合法范围内最大限度地降低融资风险。行业和社会各界也应共同努力，推动形成健康有序的项目融资市场环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）