个人融资渠道|如何开通与管理借呗和网商贷

在全球互联网金融快速发展的背景下，线上信用融资已成为个人和小微企业的重要资金获取途径。在众多的互联网信贷产品中，支付宝旗下的"借呗"和蚂蚁金服推出的"网商贷"因其便捷性、高效性和较低的准入门槛，受到广大用户的青睐。深入解析如何开通并管理这两个重要的互联网融资工具，并为用户提供建议。

一|借呗与网商贷

"借呗"是支付宝推出的一款信用贷款服务产品，主要面向支付宝实名认证用户开放。用户无需抵押或担保即可申请额度在1,0元至20万元之间的短期借款。该产品的核心在于基于用户的网络行为数据和信用记录进行风险评估，从而决定授信额度和贷款利率。

"网商贷"则是蚂蚁金服为小微企业和个人创业者设计的专属融资方案。相较于借呗，网商贷的服务对象更为专注，主要面向有经营需求的个体工商户、淘宝卖家等群体。该产品的单笔贷款最高额度可达10万元，并提供灵活的还款方式。

二|如何开通与使用

步：开通条件

个人用户：

个人融资渠道|如何开通与管理借呗和网商贷 图1

年龄需在18-60岁之间

拥有良好的个人征信记录

支付宝账户为实名认证且已完成信用画像

小微企业或个体工商户：

线上经营证明（如电子商务平台的营业执照信息）

近期交易流水记录

企业主或掌柜的个人信用状况

第二步：开通流程

1. 登录支付宝或网商银行APP。

2. 在首页找到"借呗"或"网商贷"入口。

3. 系统将自动评估用户的信用资质和风险水平，展示可申请额度及利率信息。

4. 用户阅读并同意相关协议后，即可签署借款合同。

5. 完成身份验证（如人脸识别、银行账户绑定）。

6. 额度审批通过后，资金将在24小时内到账。

第三步：使用注意事项

借呗：

典型的短期循环额度，借款人在一定期限内可多次支用

日利率通常在0.01%-0.05%之间（具体取决于信用评分）

支持按揭还款或一次性还本付息

网商贷：

需具备明确的经营用途和资金需求计划书

还款方式多样，可选等额本金、等额利息等多种方案

贷款期限最长可达12个月

三|使用中的风险控制与注意事项

在享受"借呗"和"网商贷"带来的便利时，用户必须注意以下几点：

按时还款：任何逾期行为都会影响个人信用评分，并可能产生额外的滞纳金。

合理规划借款用途：避免过度消费或盲目投资，确保资金用于生产运营和个人发展的必要需求。

保护个人信息安全：警惕网络诈骗，不向陌生人泄露个人账户信息和验证码。

关注利率变化：及时了解最新的贷款利率政策，适时调整还款计划以节省成本。

四|从项目融资角度的优化建议

对于希望通过"网商贷"进行项目融资的企业和个人，我们提供以下几点建议：

1. 完善信用记录：

提高支付宝账户的活跃度

保持良好的消费和金融行为记录

尽量多地绑定银行账户并完成更多的实名认证步骤

2. 优化经营数据：

个人融资渠道|如何开通与管理借呗和网商贷 图2

确保企业运营数据的真实性、完整性和准确性

建立规范的财务核算体系

提供清晰的资金使用计划和预期效益分析

3. 选择适当的融资方案：

根据自身资金需求和还款能力，合理选择贷款期限和金额

如果需要较长期限的大额融资，可以考虑申请多笔分期授信或寻求其他补充融资渠道

4. 建立风险预警机制：

定期检查个人或企业的信用报告

评估市场变化可能带来的偿债压力

制定应急预案应对突发的资金周转问题

五|

"借呗"和"网商贷"作为当前最受欢迎的线上融资产品之一，为广大用户和个人创业者提供了便捷高效的资金获取渠道。在实际使用过程中，我们仍需保持理性的借贷观念，合理规划资金用途，并妥善管理信贷风险。

随着技术的进步和金融创新的深入发展，相信会有更多元化的互联网金融产品面世，这将为个人融资尤其是小微企业和个人创业者带来更多可能性。在享受金融科技带来的便利时，我们也需要不断提升自身的金融素养，做智慧理性的金融消费者。

注:本文内容基于截至2023年12月的知识储备，具体产品的使用条件和规则请以官方发布为准。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）