民营企业家|刑事法律风险|项目融风险管理

民营企业家最担心的刑事法律风险是什么？

在当前复杂的经济环境下，民营企业面临着前所未有的挑战。尤其是中小企业，在项目融资过程中往往需要面对来自各个方面的不确定性风险。对于民营企业家而言，最常见的担忧之一就是“刑事法律风险”。这种风险不仅可能威胁到企业的正常运营，甚至可能导致企业主本人承担刑事责任，这对任何一位企业家来说都是难以承受的。

在项目融资领域，刑事法律风险主要集中在以下几个方面：资金挪用、合同诈骗、非法集资等罪名。这些犯罪行为一旦被认定，不仅会造成巨大的经济损失，还会严重损害企业的声誉和市场信任度。如何有效识别、评估和控制这些刑事法律风险，成为了民营企业家在项目融资过程中最关心的问题。

随着国家对金融市场的监管力度不断加大，《刑法修正案》等相关法律法规的出台，使得企业面临的刑事法律风险更加复杂化。在2019年“关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见”中明确了非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的具体认定标准，这对民营企业家提出了更高的合规要求。

民营企业家|刑事法律风险|项目融风险管理 图1

基于项目融资领域的实践，详细分析民营企业在融资过程中可能面临的刑事法律风险，并探讨相应的防范策略。

项目融主要刑事法律风险

（一）资金挪用风险：擅自改变资金用途的刑事责任

在项目融，最常见的刑事法律风险之一就是“资金挪用”。根据《刑法》第272条的规定，公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，情节严重的行为可构成挪用资金罪。

许多民营企业为了追求短期利益，在未经董事会或股东大会批准的情况下，擅自将融资资金用于高风险投资（如股市、房地产）或者偿还其他债务。这种行为一旦被发现，企业主及相关责任人将面临刑事追责。制造企业的负责人在获得一笔银行贷款后，未按照合同约定的用途使用资金，而是将其投入股市 speculation，最终导致资金链断裂。该负责人因此被以挪用资金罪提起公诉，并被判处有期徒刑。

（二）合同诈骗风险：虚构项目骗取投资者信任

在项目融资过程中，企业需要与众多投资者、银行等金融机构签订正式的合同。如果民营企业故意隐瞒真实情况、编造虚假信息，骗取对方的信任并获取资金，则可能构成合同诈骗罪（《刑法》第24条）。该罪名的刑罚最高可至无期徒刑。

实践中，许多企业会在融资文件中夸大项目收益、低估投资风险，或者虚构项目实施进度。科技公司声称其“智能仓储系统”已获得多项专利，并与多家国际客户签订长期订单，但该项目仍处于研发阶段，根本没有商业化的可能性。当投资者要求兑付时，该公司因无法履行合同义务而被起诉。

（三）非法集资风险：突破融资红线的刑事处罚

非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是民营企业在项目融需要特别警惕的两类犯罪行为。

1. 非法吸收公众存款罪（《刑法》第176条）

该罪名主要针对企业未按规定方式公开募集资金的行为。如果企业的融资方式突破了“私募”限制，在社会公众中广泛宣传并承诺高额回报，则可能构成此罪。

实践中，许多民营企业为了获取更多资金，通过散发传单、举办推介会等方式吸引不特定对象投资，并承诺给予远高于市场利率的利息收益。这种行为一旦被认定为非法吸收公众存款，相关责任人将面临十年以上有期徒刑。

2. 集资诈骗罪（《刑法》第192条）

该罪名要求企业以非法占有为目的，使用诈骗手段进行非法集资活动。

如果企业在融资过程中编造虚假用途、刻意隐瞒真实意图，则可能构成集资诈骗罪。与非法吸收公众存款罪相比，集资诈骗罪的刑罚更为严厉，最高可判处死刑。

（四）商业贿赂风险：为获取融资而产生的行为

在项目融资过程中，企业有时需要通过银行贷款、补贴等方式获得资金支持。如果企业在这一过程中实施商业贿赂（如向金融机构工作人员行贿），则可能触犯《刑法》第1条“对非国家工作人员行贿罪”或第389条“行贿罪”。

这类行为不仅会导致企业被罚款，相关责任人还可能面临刑事处罚。民营企业为获得银行贷款，在中秋节前夕向支行行长赠送礼金卡，最终因涉嫌行贿罪被追究刑事责任。

民营企业家|刑事法律风险|项目融风险管理 图2

项目融刑事法律风险管理策略

为了有效防范上述刑事法律风险，民营企业家在项目融资过程中应当采取以下措施：

（一）建立健全企业内部合规制度

制定严格的财务管理制度，确保所有资金使用符合合同约定和法律规定。

建立完善的决策机制，避免任何“个人擅自决定”的情况发生。

（二）加强融资文件的法律审核

在签订融资合聘请专业律师对相关条款进行审查，确保不存在虚假陈述或误导性内容。

如有必要，可请第三方机构对项目的真实性、可行性进行独立评估，并将评估报告作为融资文件的一部分提交给投资者。

（三）选择合法合规的融资

尽量通过正规金融机构获取贷款，避免采用“地下钱庄”等非法渠道融资。

在需要吸引公众投资时，务必遵守相关法律法规要求，控制融资规模和subscriber人数。

（四）加强与法律顾问的

对于复杂的项目融资行为，应当及时专业律师的意见，确保所有操作都在法律框架内进行。

当遇到涉嫌违法的融资要求或建议时，应当果断拒绝，并寻求权威部门的帮助。

（五）建立风险预警机制

定期对企业的融资活动进行内部审计，排查潜在的法律风险。

如发现任何可能构成犯罪的行为，应立即停止相关操作并采取补救措施。

民营企业如何平衡发展与合规？

在项目融资过程中，刑事法律风险始终是民营企业家最关注的问题之一。这种风险并非不可预防。通过建立健全的内部管控体系、加强法律顾问支持、选择合法合规的融资等手段，企业可以在确保自身发展的前提下最大限度地降低刑事法律风险。

对于民营企业家而言，最重要的并不是完全规避所有的风险，而是如何在复杂的市场环境中做出符合法律规定和商业道德的决策。唯有如此，才能实现企业的可持续发展，并为个人的职业生涯提供坚实保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）