借贷平台担保费投诉指南|助贷行业收费问题解析

随着互联网金融的快速发展，各类借贷平台如雨后春笋般涌现。这些平台通过线上渠道为个人和小微企业提供融资服务，表面上看似便捷高效，实则暗藏诸多猫腻。近期，越来越多的借款人发现，在签署借款合除了明确标明的利率外，还需支付一笔额外费用——担保费。这笔费用往往未在前期宣传中明示，导致许多借款人蒙受经济损失。

借贷平台收取担保费的现状与问题

互联网助贷平台呈现出几个显着特点：一是收费项目繁多，包括手续费、服务费、管理费等；二是收费名目隐蔽，很多费用并未提前告知；三是部分平台诱导开通会员或购买其他增值服务，否则提高贷款利率甚至拒绝放款。更有甚者，某些平台在借款人不知情的情况下，默认勾选担保费支付选项。

以张三为例，在某网贷平台上申请了一笔10万元的个人经营贷。按合同约定利率计算，一年应支付约1.2万元利息。但平台要求其额外缴纳3%的本金作为"风险管理费"，即30元。当张三询问这笔费用是否合理时，解释称这是为了保障还款安全所必需的抵押措施，并威胁若不缴纳将取消放款资格。

借贷平台担保费投诉指南|助贷行业收费问题解析 图1

这种收费模式暴露出助贷行业存在以下问题：

1. 信息不对等：平台利用其市场主导地位，未充分履行告知义务；

借贷平台担保费投诉指南|助贷行业收费问题解析 图2

2. 收费项目混乱：名目众多且缺乏统一标准；

3. 滥用强制搭售：将担保费与贷款额度直接挂钩。

借贷平台收取担保费的法律依据

根据《中华人民共和国合同法》和银保监会相关规定，金融机构收取费用必须基于合同约定，并明确告知。具体来看：

《商业银行收费行为管理暂行办法》规定，银行服务价格应遵循公开透明原则；

《反不正当竞争法》禁止利用市场优势地位强制搭售；

银保监发[2018]49号文明确要求，贷款机构不得通过制定不合理收费项目来变相提高利率。

在实际操作中，绝大多数助贷平台并未严格遵守上述规定。其收费行为往往游离在法律边缘，既不完全违法，又显得极其霸道。

借款人应该如何投诉与维权

面对违规收费问题，借款人应采取如下步骤维护自身合法权益：

1. 确认收费性质：要明确哪些费用属于合理的贷款必要支出，哪些是违规收取的额外费用。可以通过查阅相关法律法规或咨询专业律师来确认。

2. 收集证据：保存所有沟通记录、合同文件和转账凭证等相关证据材料。这些资料在后续投诉或诉讼中将发挥重要作用。

3. 直接投诉：向平台提出异议，要求其解释收费依据并提供合法凭据。如果能证明对方存在违规行为，可进一步要求退还多收费用。

4. 投诉渠道：

向当地银保监分局反映；

登录中国人民银行官网"金融权益保护"板块投诉；

通过全国12315平台进行举报。

行业监管与

针对助贷行业的乱象，监管部门应采取以下措施：

1. 加强信息披露：要求所有借贷平台统一标准，在放款前向借款人明示全部收费项目及其收费标准。

2. 规范收费行为：明确界定合法收费范围，严厉打击强制搭售和不合理收费行为。

3. 提高违规成本：对经查实的违规平台实施罚款、业务限制等处罚措施，并纳入行业黑名单。

作为普通金融，我们也要提高警惕，审慎选择借贷平台，仔细阅读合同条款，必要时寻求专业法律援助。只有通过各方共同努力，才能推动助贷行业走向规范透明，切实维护借款人的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）