仙桃商业贷款转公积金贷款条件及申请指南

随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，住房问题逐渐成为社会关注的重点。在众多购房融资方式中，商业贷款与公积金贷款相结合的模式备受青睐。详细阐述仙桃市商业贷款转公积金贷款的条件、流程及相关要点。

商业贷款转公积金贷款

商业贷款转公积金贷款（以下简称“商转公”）是指缴存住房公积金的职工将其已有的商业性个人住房贷款余额，通过办理相关手续后转为住房公积金属融的一种融资方式。这种方式的优势在于，公积金属融具有利率低、期限长的特点，可以有效降低购房者的还款压力。

仙桃市商转公贷款条件

根据2015年仙桃市住房公积金管理中心的政策解读和相关文件精神，申请商业贷款转公积金贷款的条件如下：

（一）基本条件：

1. 按时足额缴存住房公积金属一年以上：要求借款人在申请前已经连续、按时缴纳住房公积金属至少十二个月。对于新设立企业或新入职员工，需满足一定的缴存基数和比率。

仙桃商业贷款转公积金贷款条件及申请指南 图1

2. 具有完全民事行为能力的个人：申请人必须年满18周岁，具备独立承担法律责任的能力。

3. 在本市城镇购买住房：所购住房须位于仙桃市行政区域内，并已办理相关购房手续。

4. 有正当职业和稳定经济收入：借款人需提供收入证明、银行流水等材料，以证明其具备按时偿还贷款本息的能力。

5. 信用记录良好：申请人无重大不良信用记录，包括但不限于逾期还款、未结清的法院诉讼等情况。

6. 同意用所购住房作抵押：提供有效的《房屋所有权证》或《不动产权证书》，并愿意将该房产作为贷款抵押物。

（二）特定条件：

1. 所购房屋已办理房产证？根据政策要求，申请商转公的房产需要已经取得不动产权证。具体所需材料包括但不限于：

已经完成备案的《商品房买卖合同》。

住建部门颁发的《房地产权证》或《房屋所有权证》与《国有土地使用证》（“两证”）。

2. 抵押物的合法性：房产无法律纠纷，未被司法查封或其他权利限制。

3. 原贷款机构同意转贷：需征得当前商业贷款银行的认可，并办理相关转贷手续。

（三）其他补充条件：

1. 若为组合贷款（有住房公积金属融资和商业性贷款的），则需要结清公积金部分后才可申请商转公。

2. 对于夫妻双方共同申请的情况，则需提供结婚证明以及配偶的身份信息；离婚人士则需提供离婚证及相应的财产分割协议。

仙桃市商转公贷款流程指南

满足以上条件的申请人，可以按照下列程序办理商业贷款转住房公积金属融：

（一）准备申请材料：

身份证明文件：身份证复印件。

婚姻状况证明：结婚证或离婚证复印件。

仙桃商业贷款转公积金贷款条件及申请指南 图2

residence certificate：常住户口簿或居住证。

收入证明：近六个月的工资流水、税单或其他收入来源证明。

信用报告：由人民银行出具的个人征信报告。

房产 documents: 《房地产权证》/《房屋所有杈证》和《国有土地使用权证》。

商业贷款合同及还款记录：原商业贷款 banks出具的贷款合同及还款明细。

（二）提出贷款申请：

借款人需前往仙桃市住房和城乡建设委员会公积金管理中心递交上述材料，并填写相关的申请表。

（三）初审与调查：

管理中心收到申请后，将对提交的信行初步审核，并对抵押物进行实地调査，以评估其市场价值和信贷风险。

（四）授信 approves：

若审核通过，管理中心将根据借款人的信用评级、收入水平等因素决定贷款额度和利率。

（五）办理抵押登记：

签署相关贷款合同后，需到当地房产交易中心办理抵押登记手续，以确保贷款机构的优先受偿权。

（六）放款及还款：

完成所有手続き后，管理中心将按合同约定时间发放贷款至指定账户。借款人需按照协议的日期和金额进行还款。

影响申请成功的重要因素除了上述硬性条件，以下因素也会对商转公贷款的成功率产生重要影响：

（一）信用记录

良好的信用 history是申请关键。若有逾期还款记录，可能被拒贷或利率提高。

（二）收入水平

借款人必须具备足够的经济能力来偿还贷款本息。收入低於某种 threshold可能会被视为高风险客户。

（三）抵押物 value

房产的市场价值直接影响贷款额度。旧房、小户型或位置较差的房源可能获贷额度较低。

（四）政策变化

住房公积金属融政策具有一定的调整空间，建议申请前谘询最新政策动态。

风险管理建议

在办理商转公贷款时，借款人需要注意以下问题：

1. 贷款费用：虽然主要的贷款利息可能降低，但仍需支付贷款手续费、评估费等其他费用。

2. 提前还款 penalties：有些贷款合同设有提前还款罚则，申请前需了解相关内容。

3. 利率变动风险：公积金贷款利率相对稳定，但仍建议了解最新的利率政策。

4. 房产 value fluctuation：房地产市场具有一定的波动性，借款人需做好相关准备。

成功案例分享

张先生于2014年在仙桃市了一套商品房，并办理了商业贷款。缴存住房公积金以来一直规律缴款。在了解商转公贷款政策后，他於2016年申请并顺利完成了转贷手续，利率降至3.25%（当时公积金利率）。张先生表示，这项政策帮助他每年节省了约万元的利息支出。

商业贷款转住房公积金属融是一种有效降低贷款负担的，但需满足一定的条件并遵循规定的流程。了解相关政策和风险，做好充分准?工作，将有助於借款人顺利办理手续并享受优惠利率。如有任何疑问，建议及时谘询当地住房和城乡建设委员会公积金管理中心。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）