融资租赁行业风险控制-基于2019年的经验

融资租赁行业风险控制的重要性

融资租赁作为现代金融体系中的重要组成部分，不仅是企业融资的重要渠道之一，也是优化资源配置、支持实体经济发展的重要手段。随着我国经济的快速发展和产业结构的不断升级，融资租赁行业在2019年取得了显着的发展，也面临着前所未有的风险与挑战。从行业发展现状出发，结合实际案例，系统分析2019年融资租赁行业的风险管理实践经验，并对未来行业发展方向进行展望。

2019年中国融资租赁行业发展概况

根据相关数据显示，截至2019年底，中国融资租赁企业的数量达到了约12,130家，市场合同余额约为6.65万亿元。虽然相较于发达国家，我国的融资租赁市场渗透率仅为12.07%，但整体呈现逐年态势。特别是在工程机械、交通运输、医疗设备等领域的融资租赁业务发展迅速。

融资租赁行业风险控制-基于2019年的经验 图1

行业快速发展的也面临着一些不容忽视的问题：如逾期租金增加、承租人违约现象增多，以及租赁资产流动性不足等问题。这些都对融资租赁公司的风险控制能力提出了更高的要求。在2019年，众多融资租赁公司开始加强内部风控体系建设，优化客户评估机制，并通过技术创新提升风险管理效率。

融资租赁行业的主要风险类型

在融资租赁业务中，常见的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险以及流动性风险等几种类型。

1. 信用风险：这是融资租赁中最主要的风险之一。承租人因经营状况恶化、资金链断裂等原因导致不能按时支付租金或归还设备的情况时有发生。

2. 市场风险：包括租赁资产价值波动带来的贬值风险，以及由于市场需求变化导致的设备残值难以变现的问题。

3. 操作风险：主要源于融资租赁公司在业务流程中的管理漏洞或人为失误。尽职调查不充分、合同条款设计不合理等。

4. 流动性风险：当大量融资租赁合同到期时，若自有资金不足，可能导致公司无法及时回购租赁资产，进而影响整个公司的运营稳定性。

2019年风险管理的实践经验

为了应对上述风险，2019年的融资租赁行业在以下几个方面进行了积极的探索和实践：

（一）优化客户准入机制

融资租赁公司在业务开展前，普遍加强了对承租人的信用评估和财务状况分析。通过引入第三方征信机构，并结合内部风控模型，建立了一套更为科学、完善的客户筛选标准。某融资租赁公司采用了基于大数据分析的客户评分系统，有效降低了高风险客户的进入门槛。

（二）强化租赁资产监控

针对租赁设备的管理问题，部分企业开始采用物联网技术对设备运行状态进行实时监测。通过安装智能传感器，可以及时发现设备异常情况，并采取相应的应对措施。这种不仅提高了设备利用率，也减少了因设备故障导致的意外损失。

（三）创新风险控制工具

在市场风险管理方面，一些有创新能力的融资租赁公司开始尝试利用金融衍生工具来对冲市场价格波动带来的风险。通过期权合约等锁定租赁资产的未来价值，确保公司在不同经济周期下的稳健运营。

（四）提升信用管理能力

融资租赁行业风险控制-基于2019年的经验 图2

针对承租人违约问题，融资租赁公司普遍加强了应收账款管理，并建立了更为完善的预警机制。当发现承租人的经营状况出现异常时，能够迅速采取催收或提前终止合同等措施，最大限度地减少损失。

2019年行业发展面临的挑战与应对策略

尽管在风险控制方面取得了一定进展，但融资租赁行业在2019年仍面临一些深层次的问题：

（一）政策环境不确定性

国家对金融行业的监管力度加大，特别是在防范系统性金融风险方面。这对于融资租赁公司的合规经营提出了更高要求。如何在确保合规的保持业务发展速度，成为公司管理层必须面对的课题。

（二）市场竞争加剧

随着越来越多的企业进入融资租赁领域，行业内的价格竞争和同质化现象日益严重。部分企业为了争夺客户，不得不降低租金收取标准或放松风控要求，这无疑增加了整体行业的风险敞口。

（三）技术应用滞后

虽然在某些前沿领域的风险管理已经实现了一定程度的数字化和智能化，但仍有大量融资租赁公司停留在传统的管理方式上。技术上的落后导致其难以及时发现和应对潜在风险。

针对上述挑战，融资租赁公司需要采取以下对策：

1. 加强政策研究：密切关注国家相关政策法规的变化，提前做好业务调整和合规准备。

2. 提升服务差异化：通过提供定制化的产品和服务，增强客户粘性，降低与竞争对手的同质化程度。

3. 加大科技投入：加快融资租赁业务相关的信息化建设，利用大数据、人工智能等技术手段提升风险预警和处置能力。

未来融资租赁行业的发展方向

融资租赁行业将呈现出以下几个发展趋势：

（一）专业化、细分化发展

随着市场竞争的加剧，融资租赁公司将更加注重细分市场的发展。在专注某一特定领域（如医疗设备租赁）的不断提升专业服务水平。这种精细化的业务发展模式，不仅能够提高公司的核心竞争力，也能更好地满足不同客户的需求。

（二）金融科技的应用深化

科技在融资租赁行业中的应用将越来越广泛。除了风险管理之外，智能化技术也将被更多地应用于客户服务、合同管理等环节。通过区块链技术实现租赁资产的透明化管理，或者利用电子签名技术简化业务流程等等。

（三）国际化战略推进

随着国内市场的趋于饱和，部分有条件的融资租赁公司将目光投向国际市场。通过与境外金融机构合作或直接设立海外分支机构，来获取更大的发展空间和更高的投资回报率。

融资租赁行业风险管理的未来之路

2019年，中国融资租赁行业在风险控制方面取得了显着的进步，但也面临诸多新的挑战。如何在防范风险的保持稳定发展，将是融资租赁公司面临的重大课题。

融资租赁行业要想实现可持续发展，就必须坚持风险管理的底线思维。通过建立健全的风险控制体系、加强科技赋能以及优化业务模式等方式全面提升竞争力，在服务实体经济的实现自身的健康发展。

在此过程中，政府监管机构和行业协会也应发挥更加积极的作用，为行业的规范化、高质量发展创造良好的政策环境和完善的服务生态。相信在各方共同努力下，中国融资租赁行业必将迎来更加光明的未来。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）