融资租赁行业面临的挑战与问题分析

随着中国经济的快速发展，融资租赁作为一种重要的融资方式，在推动设备更新、促进产业升级和缓解中小企业融资难方面发挥了重要作用。近年来融资租赁行业在快速发展的也暴露出一系列亟待解决的问题，这些问题是制约行业发展的重要障碍。从法律风险、市场环境、运营效率等角度，深入分析融资租赁行业面临的挑战，并探讨可能的解决方案。

融资租赁行业的基本概述与现状

融资租赁是一种结合了金融和租赁特点的融资方式，其核心在于通过承租人（通常是企业）支付租金的方式获得设备使用权，出租方保留设备的所有权。这种模式既能帮助承租企业解决资金短缺问题，又能促进设备销售商的资金周转，被视为一种“三赢”的商业模式。

从行业现状来看，融资租赁市场规模持续扩大。根据相关数据显示，中国融资租赁市场近年来保持稳定，尤其是在工程机械、医疗设备、电力设备等领域表现突出。在规模扩张的行业内的问题也逐渐显现出来：法律风险日益凸显、市场环境不规范、运营效率低下等问题严重制约了行业的健康发展。

融资租赁行业面临的主要问题

（一）法律法规体系不完善，导致法律风险高发

融资租赁行业面临的挑战与问题分析 图1

当前中国融资租赁行业主要以《合同法》为基础，但相关法律法规体系仍显滞后。《合同法》中关于融资租赁的条款较为笼统，缺乏对新型融资租赁模式的具体规范。司法实践中对于融资租赁纠纷的裁判标准也不统一，这增加了企业的法律风险。

与此在融资租赁交易中，承租人往往处于弱势地位，其权益保护不足的现象普遍存在。在承租方违约时，出租方可能采取强制收回设备的措施，但实际操作中却面临执行难的问题，导致双方矛盾激化。

（二）市场环境不规范，行业竞争秩序混乱

随着融资租赁行业的快速扩张，大量资本涌入这一领域，导致行业门槛降低，许多缺乏专业背景的企业也纷纷进入市场。这些新进入者往往采取“低租金”、“零首付”的方式进行市场竞争，这种非理性竞争不仅扰乱了市场价格秩序，还加剧了行业的ystemic risk（系统性风险）。

在融资租赁业务开展过程中，虚假租赁、设备重复抵押等问题时有发生，这使得融资租赁资产的流动性大幅降低。某些承租企业可能会将同一批设备用于多笔融资租赁交易，这种“一物多押”的做法在实际操作中难以监管。

（三）运营效率低下，风险管理能力不足

融资租赁作为一个重资产行业，其运营效率备受关注。许多融资租赁公司由于缺乏先进的信息系统支持，无法实现对承租人风险的有效监控。在客户资质审核环节，部分企业仍依赖人工审查，导致审核标准不一，道德风险难以防范。

融资租赁公司在风险管理方面的能力也有待提高。在经济下行压力加大的背景下，承租企业的违约概率上升，但由于融资租赁公司普遍缺乏完善的信用评估体系和风险预警机制，导致逾期租金的回收效率低下。

（四）融资渠道有限，资本运作能力不足

融资租赁行业对资金依赖度高，但其融资渠道却较为单一。目前，融资租赁公司的主要资金来源仍限于银行贷款和股东借款，而通过资本市场融资的比例较低。这种融资结构不仅限制了行业的业务扩张能力，还加大了企业的财务成本。

更为严重的是，在行业整体面临流动性压力的情况下，部分融资租赁公司为追求短期利益，不惜以高利率吸收民间资本，这种“饮鸩止渴”的做法最终将危及整个行业的健康发展。

解决融资租赁行业问题的建议与对策

（一）完善法律法规体系，加强法律风险防范

应当加快推进《融资租赁条例》的制定工作，对融资租赁合同的基本规则、交易流程等进行明确规定，确保各方权益得到充分保障。要加强对融资租赁交易中格式条款的研究，避免因条款不公而引发的法律纠纷。

还应建立融资租赁行业统一的登记制度。通过设立专门的融资租赁资产登记平台，明确租赁物的所有权归属和流转信息，有效预防设备重复抵押等问题的发生。

融资租赁行业面临的挑战与问题分析 图2

（二）规范市场秩序，促进行业健康发展

为应对行业内无序竞争问题，相关部门应当制定融资租赁行业的准入门槛，严格控制企业的资质要求。对于“低租金”、“零首付”等扰乱市场价格秩序的行为，要加大监管力度并予以惩处。

还应当建立融资租赁行业信用评级体系，加强对承租企业和融资租赁公司的信用评估。通过引入第三方评级机构，为投资者和从业者提供可靠的信息参考，从而降低市场信息不对称所带来的风险。

（三）提升运营效率，优化风险管理机制

融资租赁公司应当加快信息化建设步伐，引入先进的信息技术手段，建立覆盖整个业务流程的信息管理系统。在客户资质审核环节，可利用大数据技术进行多维度风险评估；在租金回收环节，则可通过智能提醒和自动预警功能提高催收效率。

与此还应加强对融资租赁公司员工的培训力度，提升其专业素养。特别是要培养一支既懂金融又熟悉租赁业务的专业团队，以提高企业整体运营效率。

（四）拓宽融资渠道，优化资本运作

融资租赁行业应当积极拓展多元化融资渠道。可鼓励优质融资租赁企业在主板、创业板等资本市场上市融资；还可通过发行ABS（资产支持证券化产品）等方式盘活存量资产，降低资金成本。

在政策层面也应给予融资租赁行业更多的支持力度。可以考虑设立专项产业基金，为融资租赁企业提供低成本的资金支持；或者在税收优惠政策方面进行倾斜，减轻企业的财务负担。

融资租赁作为现代金融体系的重要组成部分，其健康发展对促进实体经济转型升级具有重要意义。在实践中我们发现，这一行业的成长仍面临诸多挑战。如何有效应对法律风险、规范市场秩序、提升运营效率，已成为行业内各方共同关注的焦点问题。

随着政策支持力度加大和行业标准逐步完善，融资租赁行业有望迎来新的发展机遇。但在这个过程中，我们也需要保持清醒认识，既要抓住市场机遇，又要防范潜在风险，唯有如此才能确保行业的可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）