2017年小企业融资产品解析与行业发展

小企业融资产品的概念在2017年得到了进一步的拓展和深化，这不仅是金融市场发展的必然产物，也是我国经济结构调整、金融创新的重要体现。随着全球经济格局的变化和国内产业结构的优化升级，小微企业作为国民经济的重要组成部分，在推动经济、增加就业等方面发挥着不可替代的作用。长期以来，小微企业的融资难题一直是制约其发展的一大瓶颈。2017年，围绕小企业融资产品的发展和创新，我国金融监管部门和金融机构纷纷出台了一系列政策措施，旨在缓解小微企业融资难的问题。

“小企业融资产品”，是指为中小企业量身定制的银行贷款、信用融资以及其他多种形式的金融服务工具。这些产品的共同特点是具有灵活性、便捷性和针对性，能够有效满足小微企业的资金需求。2017年，在国家政策的支持下，金融机构不断推出新的融资产品，并对原有的产品进行了优化和升级，以适应市场变化和企业需求。

小企业融资产品的现状

应收账款质押贷款

应收账款质押贷款是指借款人将赊销形成的未到期应收账款作为质押担保，向银行或其他金融机构申请贷款的一种融资方式。这种方式的特点是能够有效盘活企业的流动资产，缓解资金周转压力。

2017年小企业融资产品解析与行业发展 图1

2017年，我国许多商业银行都推出了应收账款质押贷款这一金融服务产品。某国有银行通过其专门的“应收账款融通”平台，为小微企业提供快速放款服务。该平台借助区块链技术，实现了应收账款信息的实时共享和风险控制，大大提高了融资效率。

专利权质押贷款

专利权质押贷款是一种创新性的融资方式，是指企业将其拥有的有效专利权作为抵押物，向银行申请贷款。这种方式特别适用于科技型中小企业，因为它们往往拥有丰富的知识产权储备。

2017年，多地政府与金融机构合作，推出了专利权质押贷款专项扶持政策。方政府联合辖内商业银行，针对科技园区内的中小微企业，开展专利权质押贷款业务试点，并给予贴息补贴。这种方式不仅为科创型小微企业提供了新的融资渠道，还促进了知识产权的市场化运用。

信用贷款

信用贷款是指银行等金融机构在不依赖抵押物的情况下，基于企业的信用状况和经营能力发放的贷款。这种方式对中小企业的财务健康状况要求较高，但因其无需提供抵押物，在一定程度上解决了小微企业的融资难题。

2017年，一些股份制商业银行开始试点纯信用贷款业务，并将服务对象锁定为优质小微企业客户。“信易贷”系列产品通过整合企业征信数据、产业链信息等多维度数据，构建了科学的信用评级体系，从而提高了贷款审批效率和风险控制能力。

创新融资措施

专属金融产品的推出

2017年，金融机构针对小微企业的特点和需求，设计并推出了多种专属融资产品。“微捷贷”、“快易贷”等在线信用贷款产品，通过互联网技术实现了“秒批秒贷”，极大地提升了客户体验。

2017年小企业融资产品解析与行业发展 图2

这些产品的共同特点是审批流程简化、放款速度快，并且可以根据企业的经营状况动态调整授信额度。这种灵活的特性尤其受到电商型小微企业的欢迎。

产业链融资

产业链融资是一种将企业供应链上下游信息整合起来进行融资的创新方式。这种方式能够有效降低企业之间的互信成本，为银行控制风险提供了新的抓手。

2017年，某全国性股份制银行推出“链式通”融资产品，通过与核心企业合作，为上游供应商提供应收账款质押融资服务。这种模式不仅解决了中小企业的融资难题，还促进了整个产业链的健康发展。

政府政策支持

税收优惠政策

2017年，继续出台多项针对小微企业的税收优惠政策，包括减按一定比例征收增值税、免征部分行政事业性收费等措施。这些政策降低了小微企业的经营成本，提高了其融资能力。

“银税互动”试点扩围

“银税互动”是指税务部门与银行合作，将企业的纳税信用转化为贷款额度的一种融资方式。这种方式的核心在于利用企业诚信数据，构建以信用为基础的融资机制。

2017年，“银税互动”试点工作进一步扩大范围，在全国范围内推开，并且优化了相关配套措施。这种方式不仅提高了小微企业的融资可得性，还促进了税收征管体系与金融信贷体系的良性互动。

小企业融资产品的创新发展是2017年中国金融市场的一大亮点。从应收账款质押贷款到专利权质押贷款，再到信用贷和专属金融产品，金融机构在政策支持下不断探索新的服务模式和创新路径。这些努力有效缓解了小微企业的融资难题，为我国经济的稳定健康发展提供了有力支撑。

在金融科技快速发展的带动下，小企业融资产品的创新还将继续深化，融资渠道也将进一步拓宽。这不仅需要金融机构的持续努力，也需要政府和社会各界的共同支持与合作。通过多方协同，我们有信心为小微企业创造更加良好的融资环境，助力其在国家经济发展中发挥更大的作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）