居间融资骗局|解融居间领域中的风险与防范对策

随着金融市场的发展，居间融资作为一种灵活的融资方式，在企业尤其是中小企业融资中扮演了重要角色。伴随其发展而来的“居间融资骗局”现象也日益严重，给企业和投资者带来了巨大的经济损失和信任危机。从居间融资的基本概念入手，系统分析居间融资骗局的成因、表现形式及其危害，并提出针对性的风险防范对策。

居间融资

居间融资是指在资金需求方与资金供给方之间充当中介角色的机构或个人，通过撮合双方达成融资协议并收取相应佣金的行为。正规的居间融资活动应遵循相关法律法规，确保信息真实透明，维护各方合法权益。专业的金融居间机构通常具备以下特征：

1. 持牌经营：获得相关金融监管部门颁发的业务牌照

2. 严格风控：建立完善的风险评估体系

居间融资骗局|解融居间领域中的风险与防范对策 图1

3. 明确收费：在融资成功后收取合理比例的服务费用

4. 专业团队：拥有资深的金融专家和法律顾问

与之相对的是大量非法居间融资平台或个人，彼ら以获取高额佣金为目的，忽视风险控制，采取虚假项目包装、隐瞒重要信息等不正当手段吸引投资人，最终导致资金链断裂，形成诈骗。

居间融资骗局的主要表现形式

通过对近年来金融监管部门披露的案件分析，“居间融资骗局”呈现出以下几种典型模式：

1. 虚假项目包装

这些中介机构虚构出高收益投资项目，编造虚假商业计划书和财务数据，甚至伪造营业执照等资质文件。典型案例：某居间平台打着"科技金融创新"的旗号，声称能为资金需求方提供年化收益率高达30%以上的融资项目。

2. 隐瞒真实风险

故意弱化或隐瞒融资项目的潜在风险因素，企业经营状况恶化、抵押物评估不实等情况。部份中介甚至伪造担保机构资质证明。

3. 资金池运作

部分居间平台设立资金池，要求投资者将资金转入指定账户，以"投资理财""收益权转让"等名义进行包装，并未落实具体融资项目。

4. 滥用杠杆

通过收取高额返点、拆分收益等吸引投资者，承诺远超市场平均水平的回报率，最终因无法兑付发生崩盘。

5. 设置多重担保陷阱

部份平台要求投资人多种保险产品或进行重复抵押，加大投资人的资金投入和退出难度。

居间融资骗局频发的主要原因

1. 监管漏洞

当前对金融居间行业的监管体系尚不完善，部分区域性监管部门存在执法力度不足的问题。行业准入门槛较低，导致大量不具备专业能力的机构和个人涌入市场。

2. 投资者风险意识薄弱

部份投资人追求高收益忽视风险，容易被不法分子利用。根据银保监会统计，在居间融资骗局受害者中，超过60%的投资者未对投资项目进行充分尽职调查。

3. 企业融资需求旺盛

中小微企业普遍存在的融资难、融资贵问题客观上为居间融资行业的发展创造了市场空间。部份企业在正规渠道无法获取足够资金支持的情况下，容易轻信各种融资承诺。

4. 利益驱动下的道德风险

部份从业人员受利益驱动，突破职业道德底线，利用信息不对称进行不当牟利。部份机构存在"重业务拓展、轻合规管理"的倾向。

防范居间融资骗局的有效策略

1. 建立严格的行业准入机制

居间融资骗局|解融居间领域中的风险与防范对策 图2

建议相关部门出台更为完善的监管办法，明确持牌经营要求，对从业机构资质和从业人员专业能力提出标准，并建立定期检查制度。

2. 提升投资者教育水平

金融机构和监管部门应加强投资者教育工作，通过开展专题讲座、发布风险提示等方式提高公众的风险识别能力。部份有条件的地区可建立居间融资服务平台"黑名单制度"。

3. 完善居间服务规范

行业协会应制定统一的居间服务标准合同范本，明确收费项目和金额比例，规范信息披露流程。建议引入第三方机构对重点项目进行独立评估。

4. 加强资金流向追踪

运用大数据技术建立资金流动监控系统，在线追踪融资资金使用情况，及时发现异常交易行为。

5. 严格执行风险隔离

居间机构应在客户资金管理方面实行严格的第三方托管制度，确保客户资金与机构自有资金分开核算。应建立健全的风险准备金制度。

居间融资作为现代金融体系中的一个重要组成部分，在满足企业融资需求、优化资源配置等方面发挥着积极作用。但是，伴随行业快速发展而来的各类骗局问题也不容忽视。通过完善监管机制、加强投资者教育、提升行业服务规范等措施，可以有效降低居间融资风险，促进行业健康有序发展。

随着金融监管体系的不断完善和金融科技的应用创新，相信可以通过多方共同努力，构建起更加公平、透明、安全的居间融资市场环境，更好地服务于实体经济的发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）