融资租赁相关法规|项目融资中的法律规范与风险防范

融资租赁相关法规概述

融资租赁是一种结合了租赁和信贷特点的金融工具，在现代项目融资活动中扮演着越来越重要的角色。简单来说，融资租赁是指出租人根据承租人的需求，向承租人指定的供应商租赁物，并将其使用权转移给承租人，而所有权仍归属于出租人的一种融资。这种融资模式在基础设施建设、设备采购、技术升级等领域得到了广泛应用。

融资租赁相关法规的核心内容主要集中在以下几个方面：

1. 定义与范围： 明确融资租赁的定义，界定其适用范围和排除条款。

2. 主体资格： 对出租人、承租人的资质进行规范。

融资租赁相关法规|项目融资中的法律规范与风险防范 图1

3. 租赁物管理： 规定租赁物的选择标准及权属问题。

4. 业务操作规范： 包括合同签订、租金支付、风险控制等环节的要求。

5. 禁止性行为： 列出融资租赁公司不得从事的业务活动。

6. 争议解决机制： 为融资租赁纠纷提供法律依据和处理路径。

融资租赁相关法规的核心内容

融资租赁的基本定义与适用范围

根据《融资租赁企业监督管理办法》的规定，融资租赁是指出租人以获取租金为目的，将其拥有所有权的租赁物短期或长期出租给承租人使用的一种融资。这种既不同于传统意义上的贷款，也不同于单纯的租赁关系。

1. 租赁物的要求： 租赁物必须为固定资产，并且需满足权属清晰、真实存在、可产生收益的基本条件。

2. 融资租赁的形式： 包括直接融资租赁和售后回租两类主要形式。前者是指出租人直接承租人选定的设备并出租给承租人；后者则是指承租人将自有设备出售给出租人，然后再从出租人处租回使用。

融资租赁公司的设立与监管

融资租赁公司的设立需要满足一系列准入条件：

注册资本达到一定规模；

主要管理人员具备相关行业经验；

具备完善的内控制度和风险管理系统。

在业务开展过程中，融资租赁公司必须严格遵守国家金融监管部门颁布的法规要求，包括：

1. 禁止非法集资： 严禁以任何形式吸收或变相吸收公众存款。

2. 不得发放贷款： 不得直接从事放贷活动，也不得以接受承租人租金回笼资金的间接提供融资。

3. 限制高风险投资： 严格控制证券投资规模，不得参与高波动性金融衍生品交易。

融资租赁交易中的权利义务关系

在融资租赁法律关系中，主要涉及三方主体：

出租人（Financial sor）

承租人（Lessee）

供应商（如果适用）

1. 出租人的权利：

拥有租赁物的所有权；

收取租金的权利；

合同解除权（在承租人严重违约情况下）。

2. 承租人的义务：

按时支付租金；

负责租赁期间的设备维护和管理；

不得擅自转租或改变租赁物用途。

3. 风险分担机制： 融资租赁合同中通常会设定风险共担条款，要求承租人提供抵押担保、相关保险等。

融资租赁中的法律风险与防范

常见法律问题

1. 合同有效性争议：

当事人未签订规范的融资租赁合容易引发法律纠纷。

2. 租金收取困难：

承租人因经营不善或其他原因未能按期支付租金时，如何实现债权成为难题。

3. 租赁物处置问题：

当承租人违约时，出租人往往面临难以收回租赁设备的困境。

风险防范措施

1. 严格审查承租人的资信状况： 在交易前需对承租人进行充分的信用调查，评估其还款能力。

2. 完善担保措施：

融资租赁相关法规|项目融资中的法律规范与风险防范 图2

要求承租人提供抵押物或第三方保证；

签订专门的担保合同。

3. 购买保险： 对于高价值租赁设备，建议投保相关财产险和责任险。

4. 规范合同条款： 在融资租赁合同中详细约定各方的权利义务，特别是违约责任和救济措施。

5. 建立预警机制： 定期跟踪承租人的经营状况，及时发现潜在风险。

融资租赁案例分析

案例一：某科技公司融资设备违约案

基本事实：

2020年，一家科技公司因研发需要与某融资租赁公司签订协议，融资购置了一套价值50万元的实验设备。

租赁期限为3年，按月支付租金。

在合同履行过程中，该科技公司因市场波动导致资金链断裂，未能按时支付多期租金。

法律问题：

融资租赁公司在多次催收无果后，根据合同约定解除融资租赁合同，并要求科技公司返还租赁设备或赔偿损失。

融资租赁作为一种重要的融资工具，在现代经济发展中发挥着不可或缺的作用。其内在的法律关系复杂性也对参与各方提出了更高要求。

对于开展融资租赁业务的企业而言，必须：

1. 严格遵守相关法律法规；

2. 建立健全风险防控体系；

3. 加强与专业法律顾问的合作。

只有这样，才能在确保合规性的前提下，充分发挥融资租赁在项目融资中的积极作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）