融资租赁市场渗透率|中国融资租赁业的发展潜力与趋势

随着中国经济的快速发展和产业结构的不断优化升级，融资租赁作为一种重要的金融工具，在企业融资、设备更新改造以及资产盘活等领域发挥着越来越重要的作用。与发达国家相比，我国融资租赁行业的市场渗透率仍然较低，这也为行业的进一步发展提供了巨大的空间。

从融资租赁市场的定义入手，结合我国租赁行业的发展现状，深入分析融资租赁市场渗透率的内涵及其影响因素，并探讨未来如何通过政策支持、产品创新和市场推广等手段提升融资租赁的市场渗透率。本文也将基于项目融资领域的视角，为融资租赁在支持企业项目资金需求方面提供一些实践建议。

融资租赁市场的基本概念与市场渗透率的定义

融资租赁是一种结合金融租赁与经营租赁特点的融资方式，其核心在于通过租赁合同将设备的所有权从出租方转移到承租方，保留回赎权。这种方式既解决了企业融资难题，又帮助企业在不占用过多资金的情况下完成资产更新和扩张。

融资租赁市场渗透率|中国融资租赁业的发展潜力与趋势 图1

市场渗透率是指某一行业在目标市场中的普及程度或占有率。融资租赁的市场渗透率具体可以量化为融资租赁合同余额占GDP的比例，或者融资租赁交易额占固定资产投资总额的比例。这个指标能够直观地反映融资租赁在整个经济活动中的活跃度。

我国融资租赁市场的渗透率呈现出逐年上升的趋势。与发达国家的20%以上的水平相比，中国的融资租赁渗透率仍然较低，约为8.94%（数据截至2016年）。这一差距反映了我国租赁市场的发展潜力和发展空间。

我国融资租赁市场渗透率的影响因素

（一）政策支持力度不足

融资租赁行业的发展离不开完善的法律法规体系和政策支持。目前，虽然国家出台了《关于加快融资租赁行业发展的指导意见》等政策措施，但在具体执行层面仍存在一些政策空白或地方保护主义现象。在税收优惠方面，融资租赁公司和承租企业的税负差异较大，增加了租赁业务的成本。

（二）中小企业融资需求旺盛

融资租赁作为企业融资的重要渠道之一，特别适合于中小微企业。由于传统信贷渠道对中小企业的支持力度有限，许多企业在设备购置、技术改造等方面面临较大的资金压力。融资租赁通过售后回租等方式，为企业提供了灵活的融资解决方案。

（三）租赁产品创新不足

当前市场上的融资租赁产品主要集中在标准设备和工业设备领域，针对新兴行业的定制化租赁产品较少。在服务模式上，大多数租赁公司仍以传统的售后回租为主，缺乏基于区块链技术的智能合约、资产证券化等创新产品，这在一定程度上限制了融资租赁的市场渗透率。

（四）行业竞争日趋激烈

随着融资租赁行业的快速发展，行业内涌现出大量新 entrants，包括金融租赁公司、内资融资租赁公司以及外资融资租赁公司。市场竞争的加剧也导致一些小型租赁公司难以维系，行业整体呈现“强者更强”的态势。

融资租赁市场渗透率|中国融资租赁业的发展潜力与趋势 图2

提升我国融资租赁市场渗透率的路径

（一）完善政策体系

政府应进一步优化融资租赁行业的政策环境，加强税收优惠政策的落实力度，降低融资租赁公司的运营成本。可以借鉴发达国家的经验，在ABS（资产证券化）、REITs（房地产投资信托基金）等领域为融资租赁公司提供更多的融资渠道。

（二）服务中小微企业

针对中小企业融资难的问题，租赁公司应开发更多符合其需求的小额租赁产品，并通过数据风控等技术手段降低业务风险。可以探索与政府性融资担保机构合作的模式，为中小企业提供增信支持。

（三）推动产品和服务创新

融资租赁公司需要加快产品创新步伐，发展基于区块链技术的智能合约租赁、设备全生命周期管理服务等。在资产证券化领域加大探索力度，打通融资租赁资产的退出通道。

（四）加强行业协同与合作

融资租赁行业的发展离不开与其他金融机构的合作，银行、信托公司、保险公司等。通过建立跨界合作机制，可以共同设计出更多满足企业多层次融资需求的产品。

（五）提升行业标准化水平

目前，融资租赁行业的标准化程度较低，这在一定程度上制约了其市场渗透率的提高。应制定更加完善的行业标准，并推动租赁资产的流动性建设。

融资租赁在项目融资中的应用与前景

在项目融资领域，融资租赁具有天然的优势。企业通过融资租赁方式获取设备后，可以快速形成生产能力并开始创造收益，从而实现轻资产运营。这不仅降低了企业的初始投资负担，还为其后续融资创造了条件。

随着数字技术的发展，融资租赁行业正在经历一场深刻的变革。基于大数据的人工智能风控系统可以帮助租赁公司更精准地评估承租方的信用风险；区块链技术可以提升租赁交易的安全性和透明度；而资产证券化则为租赁资产提供了更多退出渠道。

融资租赁市场渗透率的提高将从以下几个方面推动行业的发展：

1. 行业规模扩大：随着政策支持力度加大和市场需求释放，融资租赁市场规模将持续。

2. 产品和服务创新：技术驱动下的产品创新将成为行业发展的主要动力。

3. 国际化进程加快：我国融资租赁企业将积极参与国际合作，提升国际竞争力。

融资租赁作为一种重要的融资工具，在支持企业发展和技术升级中发挥着不可替代的作用。我国融资租赁行业的市场渗透率仍然较低，这既反映了行业发展潜力，也提出了新的挑战。

要提高融资租赁的市场渗透率，需要政府、企业和租赁公司三方面的共同努力。通过政策支持、产品创新和服务优化，融资租赁行业将更好地服务实体经济，并为中国经济高质量发展注入更多活力。

随着行业发展的深入推进，融资租赁必将在项目融资等领域发挥更大的作用，成为企业实现可持续发展目标的重要助力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）