项目融强迫借贷行为|法律适用与风险防范

在当前我国经济快速发展过程中，项目融资作为一种重要的资金筹集方式，在推动经济发展的也伴生了一些不规范的金融创新行为。强迫借贷问题尤为突出，不仅损害了借款人的合法权益，也在一定程度上影响了项目的正常推进和金融市场的健康发展。从法律角度出发，结合实际案例与法律条文，深入分析项目融资领域中强迫借贷行为的认定标准、法律适用及防范措施。

何为"强迫借贷行为"?

在项目融资过程中，强迫借贷行为主要指贷款人或金融机构利用其资金优势地位，通过威胁、恐吓等手段迫使借款方接受不平等的贷款条件，包括但不限于畸高的利率、不合理的保证金要求、强制性搭售 financial products 等。此类行为往往损害了借款人的自主选择权，也在一定程度上扰乱了正常的金融市场秩序。

项目融强迫借贷行为|法律适用与风险防范 图1

强迫借贷行为在项目融资领域的具体表现形式多样：

1. 利率畸高现象：一些金融机构以"市场调节"为名目，制超法定上限的贷款利率；

2. 捆绑销售：强制借款人购买理财产品、保险产品等 financial services；

3. 保证金要求过高：要求借款人在放款前支付明显过高的保证金；

4. 附加不合理条件：如要求提供超出正常担保范围的抵押物等。

这些行为不仅违反了《民法典》关于借款合同自由原则的规定，也违背了金融市场公平交易的基本准则。

强迫借贷行为的法律适用

在项目融资实践中，认定是否构成强迫借贷需要综合运用以下法律依据：

（一）《中华人民共和国民法典》相关规定

根据《民法典》第670条至第689条的规定：

1. 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同；

2. 合同双方应当遵循平等、自愿原则；

3. 任何违反自愿原则签订的合同条款可能被认定为无效。

1. 民法典对借款合同的基本要求

借款合同内容必须合法合规；

利率不得超过法定上限；

合同签订过程必须体现真实意思表示；

2. 强迫借贷行为的法律后果

如果被认定为违背借款人意思表示，则相关条款可能被宣布无效；

贷款方可能需要返还非法所得，并承担相应的赔偿责任。

项目融强迫借贷行为|法律适用与风险防范 图2

（二）司法解释

最高法院通过《民间借贷司法解释》（法释[2020]17号）对实践中常见的 lending practices 进行了规制：

1. 明确界定了无效民间借贷行为的情形，包括以暴力手段催收债务等；

2. 规定了利率不得超过一年期贷款市场报价利率的4倍；

3. 对金融借款合同中格式条款的效力进行了详细规定。

（三）刑法相关规定

根据《刑法》第196条的规定，如果金融机构及其从业人员在项目融资过程中存在强迫借贷行为并情节严重，可能构成非法吸收公众存款罪或高利贷迫还债罪等。

项目融强迫借贷问题的典型案例分析

在基础设施建设等领域频发的金融乱像暴露了一些 project financing 中存在的问题。

1. PPP项目公司为获得融资，被迫接受贷款机构设定的苛刻条件；

2. 建筑企业在承接大型工程时被要求支付远高於市场水准的保证金。

这些问题如果不能得到有效规范，将严重影响项目的顺利实施。

防范强迫借贷行为的法律建议

针对项目融强迫借贷问题，提出以下实务建议：

（一）建立完善的内部风控体系

融资方应该建立健全内部风险控制机制，对贷款条件进行专业评估，确保所有合同条款符合法律规范。

（二）加强法律审查

在签署.borrowing agreements前，必须经过专业法律顾问的把关，避免落入不平等条款。

（三）建立投诉渠道

为借款人设置有效的投诉和申诉渠道，及时纠正不合理规定。

项目融资作为现代经济的重要组成部分，在促进项目实施和经济发展中发挥着不可替代的作用。但伴随着融资规模的扩大，各种不规范行为也逐渐 l?出。面对这种情况，我们应该加强法律规制，压实各方责任，共同营造健康有序的金融生态环境。

在实际操作中，贷款方应当恪守法律法规，尊重市场规则；借款人也需要提高法律意识，善用法律保护自身权益。唯有如此，才能确保项目的顺利实施和融资市场的久安。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）