民法典担保解释|项目融资法律风险防范与实务操作

民法典担保解释征求意见？

在近年来的经济快速发展中，项目融资作为企业获取资金的重要手段，扮演着不可或缺的角色。而在这一过程中，担保措施是确保债权益、降低融资风险的核心工具之一。2023年4月7日，就《关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（二）（征求意见稿）》向社会公开征求意见，引发了金融市场和法律界的广泛关注。

此次征求意见的内容涵盖了多个重要方面，包括“假离婚”问题、未成年人直播打赏的法律效力等。这些议题不仅与个人生活息息相关，更深层次地影响到了企业融资活动中的担保安排。特别是随着《民法典》的实施，担保规则的变化对项目融资的实际操作产生了深远的影响。

民法典担保解释的核心内容

《民法典》作为民事法律的基本法典，全面规范了民事主体之间的权利义务关系。关于担保的规定集中体现在《民法典》第三编“物权”和第六编“债权”部分。就《关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（二）（征求意见稿）》公开征求意见，旨在进一步明确具体适用规则，统一法律实务操作。

民法典担保解释|项目融资法律风险防范与实务操作 图1

以下几个核心要点值得关注：

1. 登记离婚后的纠纷处理：夫妻登记离婚后，一方以意思表示虚假为由请求确认离婚无效的，法院不予支持。但如果一方能够证明双方确实存在虚假意思表示，并提供了充分证据，则可以请求确认离婚协议中有关财产及债务处理条款无效，并主张重新分割夫妻共同财产。

2. 未成年人直播打赏问题：针对近年来频发的“未成年人巨额打赏主播”现象，《解释》拟明确其法律效力。如果父母能够证明监护人在履行职责过程中存在重大过失或故意行为，则可要求退还相应款项。

3. 担保物权的行使规则变化：《民法典》对抵押权、质权等担保物权的行使规则进行了重要调整，特别是关于“流押”、“流质”条款的有效性问题做出了明确规定。

这些规定不仅影响着个人生活，更深刻地影响了企业融资活动中的法律安排。特别是在项目融，如何合理设计担保结构、规避法律风险成为实务操作中的核心议题。

项目融担保实践与法律风险防范

在实际的项目融资过程中，担保措施的设计与实施往往面临复杂的法律和商业环境。以下将结合《民法典》及其司法解释的相关规定，分析项目融常见担保类型及法律风险防范要点。

（一）常见的担保类型

1. 保证担保：这是最常见的担保方式之一。在项目融，通常由项目的关联方（如股东、实际控制人等）提供连带责任保证。

法律风险：“保证人死亡”是否影响保证合同的效力？根据《民法典》第687条的规定，除非有特别约定，否则一般保证人的死亡并不导致保证合同无效。在实务操作中，应尽量避免依赖单一自然人提供担保。

2. 抵押担保：以特定财产作为抵押物，为债务的履行提供保障。

民法典担保解释|项目融资法律风险防范与实务操作 图2

实务难点：需要办理抵押登记手续，并确保抵押物价值评估合理。在项目融，土地、房产等不动产通常是最常见的抵押品。

3. 质押担保：与抵押类似，但质物通常是动产或权利凭证（如股权、应收账款等）。

创新应用：近年来发展起来的“应收账款质押”、“存货质押”等业务模式，在缓解企业融资难题方面发挥了重要作用。但在具体操作中应特别注意权属清晰性问题。

4. 组合担保：综合运用多种担保手段，形成多层次风险缓释机制。

优势：能够有效降低单一担保方式的局限性，提高整体还款保障能力。但也需要更加严格的法律审查和风控措施。

（二）法律风险防范要点

1. 严格审查担保人的主体资格

特别是对于自然人作为保证人的场合，需对其身份、财产状况进行充分了解。

需要特别注意的是，根据《民法典》第683条的规定，机关法人不得为保证人。

2. 明确抵押物的优先效力

在项目融，常常会涉及多个债权人对同一抵押物主张权利。根据《民法典》第415条的规定，抵押权设立在先的债权人优先受偿。

在实务操作中应尽量确保我方取得“顺位”的抵押权。

3. 规范签订担保合同

根据《民法典》第六百六十二条的规定，保证合同应明确约定保证方式、范围和期间等关键内容。

实务中建议使用司法部门或行业协会推荐的统一格式文本，并经专业律师审核把关。

4. 及时办理登记备案手续

抵押权、质权的设立通常需要依法办理登记手续。登记时间点将直接影响优先受偿顺序，务必要高度重视。

在特殊情况下（如动产质押），还应妥善保管质物或相关权利凭证。

5. 关注担保实效的有效性问题

根据《民法典》第四百一十条的规定，在债务人不履行到期债务时，抵押权人有权就抵押物优先受偿。但在实务操作中可能会面临评估、拍卖等复杂程序。

如何提高执行效率也是值得关注的重要问题。

实务操作中的典型问题与应对策略

（一）典型案例分析

1. 案例一：光伏项目融资纠纷

基本案情：A公司为建设光伏发电站向B银行贷款2亿元，C公司以其土地使用权提供抵押担保。后A公司因经营不善无力偿还贷款，B银行提起诉讼，并主张优先受偿权。

法院裁判要点：

依法办理了抵押登记手续；

抵押物价值足以覆盖债权金额；

押权人依法有权就抵押物优先受偿。

2. 案例二：医药企业供应链融资

业务模式：D公司通过应收账款质押的方式向E银行申请流动资金贷款。

法律风险：

应收账款的具体债务人是否配合履行；

押质期间应收账款发生变动时的处理方式。

（二）应对策略

1. 建立健全风控体系

在项目融资前，应建立全面的风险评估机制，制定详细的尽职调查清单。

建议引入专业的第三方评估机构，确保抵押物价值评估客观、公正。

2. 加强法律事务管理

设立专职法务部门或外包给专业律所，及时处理可能出现的法律问题。

定期组织法律培训，提高业务人员的法律意识和实务操作能力。

3. 注重与政府部门沟通协调

对于需要行政批准或许可的项目（如土地开发、能源项目等），应提前做好报批工作，确保各项手续齐备。

建立良好的政商关系，争取在处置抵押物时获得政策支持。

《民法典》及其司法解释的相关规定为项目融担保实务提供了重要的法律依据。在具体操作中，应充分考虑法律规定与实际需求的结合，审慎设计担保方案，并采取有效措施防范法律风险。未来随着相关配套法规的逐步完善，相信项目融资的合规性和安全性将得到进一步提升。

参考文献：

1. 《中华人民共和国民法典》

2. 关于适用有关担保制度的解释

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）