普惠金融天津银行|数字化赋能小微企业金融服务

数字化；普惠金融；小微企业贷款

随着我国经济结构的调整和金融改革创新的深化，普惠金融逐渐成为推动经济发展的重要力量。作为地方性银行代表之一的“普惠金融天津银行”，凭借其在小微金融服务领域的深耕细作和创新实践，成功探索出一条具有区域特色的数字化普惠金融发展之路。

从狭义角度来看，“普惠金融天津银行”是指一家以服务小微企业为核心业务的地方金融机构。该行通过嫁接大数据、人工智能等现代信息技术手段，有效解决了传统信贷模式中“不敢贷、不愿贷、不能贷”的问题，在服务小微企业的道路上走出了一条具有创新特色的数字化转型之路。

全面解析“普惠金融天津银行”在数字化普惠金融服务领域的创新实践，并结合项目融资领域内的专业视角，深入阐述其发展路径、实践经验及。

普惠金融天津银行|数字化赋能小微企业金融服务 图1

“普惠金融天津银行”最早可追溯至2017年，当时该行就开始探索数字技术与金融服务的融合之路。通过整合区域内优势资源，逐步构建起以“智慧通普惠”为核心的数字化业务体系。

在项目融资领域，“普惠金融天津银行”的核心目标是为小微企业提供便捷高效的融资解决方案。其主要服务对象包括个体工商户、小型制造企业以及现代服务业主体等。为满足这些客户群体的多样化需求，该行推出了“智慧商户通?天行用呗”等特色产品，实现了信贷业务从申请到放款的全流程数字化。

以“智慧商户通”为例，这一产品通过大数据风控模型对客户的经营状况、信用记录和财务数据进行综合评估，大幅缩短了贷款审批时间。据统计，在2024年全年，“智慧商户通”累计投放贷款313.40万笔，服务客户超过139.73万户，展现出显着的社会效益。

在风险控制方面，“普惠金融天津银行”采取了“技术驱动 人工辅助”的双重策略。一方面，通过搭建智能化风控系统对客户的信用风险进行实时监测；组建专业团队对重点项目进行实地尽职调查，确保风险可控。

普惠金融天津银行|数字化赋能小微企业金融服务 图2

以区块链技术为例，该行将区块链应用于贷款存证领域，构建起可信的电子合同和交易记录存证平台。这种创新手段不仅提高了业务效率，还增强了客户对金融透明度的信任感。

在项目融资实践中，“普惠金融天津银行”特别注重与区域经济发展的契合度。针对天津市“制造强市”的战略目标，该行重点支持了智能制造、绿色能源等领域的中小微企业，通过差异化的信贷政策引导资源向高附加值产业流动。

在服务创新方面，“普惠金融天津银行”始终走在行业前列。其推出的“无接触式贷款”模式，让客户无需亲临网点即可完成从申请到放款的全部流程。这一模式不仅提高了服务效率，还有效降低了运营成本。

值得关注的是，该行高度重视科技研发投入，在人工智能、大数据分析等领域形成了显着的技术优势。通过建立智能化风控模型和精准营销系统，实现了对小微企业客户的智能识别和差异化定价。

与此“普惠金融天津银行”还积极参与区域金融生态建设。与天津市工商联、市中小企业协会等组织合作，搭建起了覆盖全市的小微金融服务网络。

“普惠金融天津银行”将继续深化数字化转型，在服务小微企业的探索更多创新方向。

在产品层面，该行计划推出基于ESG投资理念的绿色信贷产品，重点支持低碳经济领域的中小微企业。将进一步加强与供应链金融平台的合作，构建覆盖全产业链的融资服务体系。

在技术层面，“普惠金融天津银行”将加大人工智能和大数据分析的应用力度，进一步提升风险控制能力和运营效率。通过引入联邦学习技术，在保护数据隐私的前提下实现跨机构的数据共享。

更该行将以数字化转型为抓手，推动小微企业金融服务向更加智能化、场景化方向发展，为地方经济发展注入更多动能。

作为地方金融机构的代表，“普惠金融天津银行”的发展实践为中国式现代化建设提供了有益启示。通过深化金融科技应用、创新服务模式，该行不仅解决了小微企业融资难题，还为区域经济高质量发展提供了有力支撑。

在项目融资领域，“普惠金融天津银行”走出了一条具有鲜明特色的数字化转型之路。这不仅体现在其技术创新和产品迭代上，更在于其对社会责任的深刻理解与践行。

正如行业专家所言，“普惠金融天津银行”的成功经验值得其他金融机构借鉴。通过将数字化手段与金融服务深度融合，探索出一条既符合市场规律又具备社会价值的发展道路，这正是普惠金融的真正内涵所在。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）