汽车融资租赁|逾期后果严重：车辆被拖走的项目融资风险与防范

随着近年来中国经济的快速发展，汽车保有量持续攀升。个人和企业为了实现“有车开”，选择通过借贷的购置车辆的现象日益普遍。这汽车融资租赁作为一种新型购车逐渐受到青睐。这种看似灵活便捷的融资模式背后，却暗藏着极大的风险。结合真实案例及行业现状，深入解析当借款人出现逾期时，“车子被贷款公司拖走卖掉”这一现象背后的原因，并探讨如何防范此类事件的发生。

汽车融资租赁

汽车融资租赁，是指由租赁公司将车辆后出租给承租人使用，而承租人则需按照合同约定支付租金。这种既能让承租人提前获得使用权，又无需立即支付全款，具备一定的融资功能。

具体操作流程大致可分为：

1. 承租人选定意向车型

汽车融资租赁|逾期后果严重：车辆被拖走的项目融资风险与防范 图1

2. 租赁公司车辆并办理上牌

3. 双方签订租赁合同和抵押协议

4. 承租人按月支付租金或一次性支付部分费用

5. 在租赁期结束时，承租人可以选择续租、退租或车辆

这种融资的优点在于门槛较低、审批流程相对简化。但与此其风险也较高。

项目融主要风险点

1. 流动性风险：融资租赁业务的资金需求具有周期性特点。如果项目在运营过程中遇到重大挫折，可能导致资金链断裂。

2. 信用风险：承租人可能因个人经济状况恶化或经营失败而无法按时支付租金。

3. 操作风险：来自承租人的欺诈行为、租赁物贬值、抵押登记不规范等多方面。

以实际案例为例：融资租赁公司推出“轻松贷”业务，在审批过程中过于追求业绩，忽视了必要的风控审查。最终导致大量借款人因无力偿还而发生违约事件，造成重大损失。

风险防范策略

1. 严格准入机制：建立科学的信用评估体系，引入大数据分析工具对申请人资质进行多维度审核。

2. 抵押物管理：加强对车辆权属的管理，确保所有手续完备。建议采取电子围栏等智能监控手段，实时掌握租赁车辆状态。

3. 风险应急预案：针对不同级别风险制定相应的处置方案。建立专门的风险隔离账户，准备流动性支持资金。

汽车融资租赁|逾期后果严重：车辆被拖走的项目融资风险与防范 图2

案例分析

以融资租赁平台为例，该平台曾因业务扩张过快而导致系统性风险爆发。具体表现在：

2017年推出“零首付”活动吸引客户

忽视对客户还款能力的考察

到2019年累计不良率达到8%

最终导致超过50辆车辆被收回处理

这个案例证明，任何融资租赁业务都需要在追求发展速度和风险控制之间找到平衡点。

法律合规建议

1. 合同条款设计：明确双方权利义务关系，确保抵押权的合法性。建议聘请专业律师参与合同审核工作。

2. 合规性管理：严格遵守国家金融监管政策，避免违规操作。在些地区开展业务时需要取得地方政府批文等。

3. 争议解决机制：建立高效的客户投诉渠道和纠纷调解机制，尽可能通过协商方式解决问题，降低暴力拖车事件的发生概率。

与建议

融资租赁作为一种重要的项目融资手段，在促进经济发展方面发挥了积极作用。从业者必须清醒认识到该模式所面临的特殊风险，并采取相应措施加以防范。随着金融科技的不断发展，相信会有更多创新手段被应用于融资租赁风险管理领域，从而推动整个行业的健康发展。

针对消费者而言，选择融资租赁方式之前，务必要充分了解自身还款能力，审慎签署相关协议。一旦出现逾期情况，应积极与租赁公司协商解决方案，避免因小失大造成不必要的损失。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）