融资租赁重复骗贷：识别与防范的关键举措

融资租赁作为现代金融服务业的重要组成部分，在推动企业设备更新和技术升级中发挥着不可替代的作用。随着市场竞争的加剧和行业规模的扩大，融资租赁领域逐渐暴露出一些问题，其中最为突出的就是“权利人融资租赁重复骗贷”现象。权利人融资租赁重复骗贷，是指承租人在同一租赁标的上，通过虚构或夸大其需求，多次与其他出租人签订融资租赁合同，以获取超出实际需求的资金或设备的行为。

这种行为不仅违背了融资租赁的初衷，还可能导致出租人的资金损失和设备闲置，进而影响整个金融市场的稳定。从融资租赁的基本概念出发，分析权利人融资租赁重复骗贷的表现形式、成因及其危害，并探讨防范此类行为的有效策略。

融资租赁概述

融资租赁是一种结合了融资与租赁的金融工具，其核心在于通过承租人对设备的需求，实现资金与实物资产的有效配置。在融资租赁交易中，出租人（通常是金融机构或专业租赁公司）向承租人提供设备或其他资产，并收取租金作为回报。相比之下，传统贷款业务更关注于债务人的信用状况，而融资租赁则更加注重租赁物的价值和未来现金流的稳定性。

融资租赁重复骗贷：识别与防范的关键举措 图1

融资租赁的基本流程包括以下几个步骤：

1. 需求评估：出租人根据承租人的经营状况、财务能力和设备需求进行综合评估。

2. 合同签订：双方明确设备价值、租金分期、租赁期限等关键条款。

3. 资金发放与交付：出租人向供应商支付设备款，并将设备交付给承租人使用。

4. 租金收取：出租人在 lease期内按期收取租金，直至lease期末设备归还或处置。

融资租赁的优势在于其灵活性和高效性。对于承租人而言，无需一次性投入大量资金即可获得所需设备；对于出租人来说，则可以通过资产管理和风险控制实现收益最大化。正是这种模式的灵活性，也为一些不法分子提供了可乘之机。

权利人融资租赁重复骗贷的表现形式

权利人融资租赁重复骗贷的行为主要集中在以下几个方面：

1. 虚构设备需求

承租人通过夸大或完全虚构其设备需求，与多家出租人签订融资租赁合同。一家制造企业可能声称需要多台高端生产设备，但这些设备并不存在，或者企业根本没有实际的生产能力来支撑相关投资。

2. 设备重复抵押

部分承租人利用同一设备与其他出租人多次签订租赁合同，并将租金用于其他用途。这种行为会导致设备被多次抵押或质押，最终造成多家出租人的资金损失。

3. 利用关联交易掩盖真实需求

一些承租人通过与关联企业之间的虚假交易，掩盖其实际财务状况。A公司可能以支付设备款的名义向关联方B公司转移资金，再由B公司作为承租人与多家出租人签订融资租赁合同。

4. 滥用租赁期限和续租条款

部分承租人在lease期结束后，通过频繁续租或短期内重复签定新合同，骗取更多的租金支持。这种往往伴随着设备的实际使用价值远低于其账面价值的情况。

权利人融资租赁重复骗贷的成因分析

权利人融资租赁重复骗贷现象的发生并非偶然，而是多方面因素共同作用的结果：

1. 出租人的风险管理不足

部分出租人在业务拓展过程中过分追求规模效应，忽视了对承租人背景和信用状况的深入调查。这种短视行为使得不法分子有机可乘。

2. 监管制度的漏洞

融资租赁行业涉及多个监管部门，包括银保监会、证监会和商务部等，但由于职责划分不清，监管力度往往不足。一些地下租赁公司通过合法外衣掩盖非法行为，从而逃避监管。

3. 承租人动机多样化

一些企业在经营不善的情况下，希望通过融资租赁快速获取资金，避免直接暴露其财务困境。这种动机为重复骗贷提供了客观条件。

4. 行业信息不对称严重

融资租赁交易涉及复杂的法律和金融知识，普通投资者难以全面了解其中的风险。行业内缺乏统一的信息共享平台，使得承租人可以在不同出租人之间“钻空子”。

权利人融资租赁重复骗贷的危害

权利人融资租赁重复骗贷不仅损害了出租人的利益，还对整个金融市场造成了负面影响：

融资租赁重复骗贷：识别与防范的关键举措 图2

1. 导致资金浪费

大量重复租赁和虚增需求会占用本可用于支持实体经济的资金，最终导致资源配置效率下降。

2. 损害金融稳定

融资租赁作为重要的金融服务工具，其风险失控可能引发连锁反应，影响金融机构的资产质量和偿付能力。

3. 削弱企业诚信

重复骗贷行为破坏了市场秩序，使得正常的融资租赁交易面临更高的信任成本。

4. 影响行业发展

若不加以遏制，权利人融资租赁重复骗贷现象将打击投资者和从业机构的信心，进而阻碍融资租赁行业的健康发展。

防范权利人融资租赁重复骗贷的对策

针对上述问题，可以从以下几个方面着手防范权利人融资租赁重复骗贷：

1. 建立统一的信息共享平台

行业内应建立一个覆盖全国的租赁物登记和承租人信用信息数据库，确保出租人在签订合同前能够快速查询相关信息。

2. 加强出租人的风险控制能力

出租人需要通过内部制度建设和技术手段提升自身的风险管理水平。

对承租人的经营状况、财务状况进行详尽调查；

采用大数据分析和区块链技术对交易的真实性进行验证；

定期与设备供应商核实租赁物的实际使用情况。

3. 强化行业自律

融资租赁行业协会应制定更为严格的会员准入标准，并定期发布风险预警信息，帮助成员单位规避潜在风险。

4. 完善法律法规

尽快出台针对融资租赁行业的专门法规，明确出租人与承租人的权利义务关系，并加大对违法行为的惩罚力度。

5. 提高市场参与者的金融素养

通过培训和宣传，提高企业和个人对融资租赁业务的理解，减少因信息不对称导致的风险。

权利人融资租赁重复骗贷是融资租赁行业面临的一大挑战。要有效应对这一问题，需要出租人、监管机构、行业协会以及市场参与者共同努力。只有在各方协同合作的基础上，建立完善的预防和惩戒机制，才能从根本上遏制融资租赁领域的不良行为，推动行业的健康可持续发展。

随着融资租赁市场的不断壮大，相关风险的防范工作显得尤为重要。希望本文所述的内容能够为行业从业者提供有益参考，并为监管部门制定政策法规提供依据。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）