与贷款：项目融资中的情感陷阱|法律风险|防范策略

随着互联网金融的快速发展，P2P平台、小额贷款等新兴金融机构不断涌现。一些不法分子利用恋爱关系作为切入点，通过编造各类借款理由，诱导受害者提供个人信用信息甚至直接转账汇款。这种行为不仅涉及民事法律纠纷，更可能构成刑事犯罪。从项目融资领域的角度出发，结合真实案例，系统分析这类情感型贷款诈骗的主要表现形式、法律定性以及防范策略。

情感型贷款诈骗的典型案例解析

多起利用恋爱关系实施金融诈骗的案件被曝光：

案例1：王某与李某系大学同学。在建立恋爱关系后，王某以创业需要融资为由多次向李某借款共计50万元。随后，王某以项目资金链断裂、投资失败为由拒绝还款。经调查发现，王某的"创业项目"实为虚构，借款资金主要用于购买奢侈品和炒股。

案例2：张某通过婚恋结识刘某。在确立恋爱关系后，刘某以母亲生病需要手术费为由向张某借款20万元，并承诺尽快归还。在张某要求还款时，刘某已失去联系。

与贷款：项目融资中的情感陷阱|法律风险|防范策略 图1

从以上案例情感型贷款诈骗具有以下共同特征：

利用信任关系降低防范心理

通过编造"创业""治病""投资"等理由获取资金

借款初期按时支付利息或偿还本金以博取好感

晚期突然失联或拖延还款

项目融资中的法律风险分析

在项目融资领域，情感型贷款诈骗主要涉及以下几个方面的法律风险：

1. 合同有效性问题

根据《中华人民共和国民法典》第657条的规定，借款合同原则上应当采用书面形式。但如果借款人未履行还款义务，受害者可以通过民事诉讼主张权利。但在实践中，由于存在以下情况：

与贷款：项目融资中的情感陷阱|法律风险|防范策略 图2

双方关系特殊（如恋爱），借条内容可能不完整或存在瑕疵

没有明确的借款用途说明

这些因素可能导致法院在认定事实时出现困难。

2. 刑事法律风险

如果借款人主观上具有非法占有的目的，客观上实施了虚构事实、隐瞒真相的行为，则可能构成诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第26条的规定，诈骗数额较大的，将面临三年以下有期徒刑或拘役，并处或者单处罚金；数额特别巨大的，最高可判处十年以上有期徒刑。

3. 财产损失风险

在实际操作中，由于借款人往往具有较高的警惕性，在察觉到受害者可能报警时会选择失联甚至 flee。这使得受害人 recovery的难度增加。

项目融资领域的防范策略

针对上述法律风险，建议采取以下防范措施：

1. 完善内部风控机制

金融机构应当加强对客户的背景调查和信用评估：

在受理借款申请前，要求客户提供必要的身份证明文件和财产状况说明

对借款用途进行严格审核，避免接受明显不合理的故事

2. 建立风险预警系统

通过大数据分析和客户行为监测，识别潜在的欺诈风险。

监测同一借款人短期内多次借款或大额借款

分析还款来源是否具备稳定性

3. 提高公众防范意识

金融机构应当积极开展投资者教育工作，特别要提醒客户注意以下几点：

不要轻信"高回报、低风险"的宣传

在业务办理过程中保持独立判断，避免被情感因素影响决策

涉及大额资金交易时，建议咨询专业律师

4. 完善法律追偿手段

一旦发现借款人有恶意逃废债务的行为，金融机构应当立即采取法律措施：

及时向公安机关报案，提供借款合同、转账记录等证据材料

追踪借款人财产线索，通过诉讼途径主张权利

情感型贷款诈骗案件不仅损害了个人的经济利益，也破坏了金融市场的正常秩序。作为项目融资领域的从业者，我们需要提高警惕，在业务办理过程中严格遵守法律法规，保护投资者的合法权益。也要增强风险意识，建立完善的内控制度和预警机制，将这类道德风险降到最低水平。

面对花样翻新的金融诈骗手段，金融机构应当在追求经营效益的切实履行社会责任，为营造一个安全、诚信的金融环境作出努力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）