民间借贷更改借款期限|项目融资中的法律风险与应对策略

在当前我国经济快速发展的背景下，民间借贷作为一种重要的融资方式，在缓解资金短缺问题的也面临着诸多复杂的风险。特别是在项目融资过程中，由于市场环境变化、主体资信状况波动等多重因素影响，借贷双方常常需要调整原来的借款合同条款，其中尤以更改借款期限的需求最为普遍。围绕民间借贷更改借款期限这一主题，深入分析其法律关系和操作要点，并结合实际案例探讨相关的风险防范策略。

民间借贷更改借款期限的基本概念与常见情形

民间借贷是指自然人之间、自然人と法人间や法人どうしでの借贷取引をさします。在项目融资领域，民间借贷往往扮演着补充性融资渠道的角色，特别是在中小企业和个体经营者中具有重要意义。更改借款期限是指借贷双方协商一致，对原合同中约定的还款时间进行延期或提前的行为。

实践中，民间借贷更改借款期限的情形主要有以下几种：

民间借贷更改借款期限|项目融资中的法律风险与应对策略 图1

1. 延展期限：借款人因资金周转困难，无法按时偿还贷款，向出借人申请将还款期限推迟。

2. 缩短期限：出借人基于资金运用需要，要求借款人提前还款，或借款人自愿提前偿还债务。

3. 分期调整: 在原来的借款条款基础上对 repayment schedule 进行重新安排，分阶段偿还贷款本金和利息。

民间借贷更改借款期限的法律规则与限制

在《民法典》中，关于合同变更的规定是调整借款期限的核心依据。根据百七十九条："合同当事人协商一致，可以变更合同"。在实践操作中，更改借款期限需要遵循以下基本原则：

1. 双方自愿原则：更改借款期限必须在借贷双方完全平等、自愿的基础上达成 consensus。

2. 书面形式要件：根据《民法典》百七十条规定，借款合同变更应当采取书面形式。建议通过签署《展期协议》或《还款计划变更协议》的形式予以确认。

3. 通知义务履行：如借贷双方无法就变更事宜达成一致，任何一方均有权按原约定行使权利义务，这一点尤为重要。

另外，需要注意的是，民间借贷利率不得超过法定上限。根据《关於审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款年利率不得超过LPR的四倍（即以一年期贷款市场报价利率爲基准）。在更改借款期限时，应当重新计算利息，确保利率合规。

民间借贷更改借款期限的操作建议

1. 合同条款设计：借款合同中应当明确规定变更机制和通知义务，为後续操作提供法律依据。

2. 双方沟通记录：在实际操作中，应保存完整的洽谈记录和书面文件，这对於日後の纷争解决非常重要。

3. 抵押担保安排：如果借款额度较大，建议设置抵押物或由第三人提供担保，降低还款风险。

典型案例分析

以下是一个典型的民间借贷更改借款期限案例：

某小型制造企业因受新冠影响出现资金短缺，原定的还款期限临近时无法按期偿还银行贷款。该企业与民间借贷人李某协商展期事宜，最终签署了《展期协议》，将 repayment schedule 推迟六个月。在此过程中，双方办理了抵押登记手续，李某也提高了借款利率以弥补风险增加。

此案例表明，在更改借款期限时，及时办理相应的法律程式至关重要，这既保障了出借人的权益，也减轻了借款人的压力。

风险防范与管控策略

1. 从严审核借款人资信：在签署之初就应该对借款人的还款能力进行全面评估。

2. 设立风险缓释机制：如要求借款人提供担保或抵质押物，并约定违约责任。

民间借贷更改借款期限|项目融资中的法律风险与应对策略 图2

3. 做好记录存档工作：对於变更事项，及时留存书面文件和电子痕迹。

在当前经济形势下，民间借贷更改借款期限既是常见也是必要的操作。但需要注意的是，任何变动都应该充分考虑法律风险，在双方平等协商的基础上通过正式的法律程式予以确认。这不仅能保障交易的安全性，也能有效预防潜在纠纷。希望本文对从事民间借贷业务的相关人员有所启发和帮助。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）