民间借贷与虚假诉讼：项目融法律风险与防范策略

在现代经济发展中，民间借贷作为一种重要的融资方式，在项目融资、企业经营和个人金融活动中扮演着不可或缺的角色。随着金融市场的快速发展和复杂性增加，民间借贷领域也衍生出了一系列问题，其中最为突出的就是虚假诉讼。虚假诉讼不仅破坏了正常的经济秩序，还给参与项目的各方带来了巨大的法律风险和经济损失。从项目融资的角度出发，探讨民间借贷领域的虚假诉讼现象，并提出相应的防范策略。

虚假诉讼？

虚假诉讼是指在司法程序中，当事人通过虚构事实、隐瞒真相或其他非法手段，制造假的诉讼案件或情节，以达到种不正当目的的行为。在民间借贷领域，虚假诉讼的表现形式多种多样，

1. 虚增债务：借款人故意夸大借款金额，或将同一笔借款重复计算，以此骗取担保人或法院的支持；

民间借贷与虚假诉讼：项目融法律风险与防范策略 图1

2. 伪造借条：通过篡改、伪造或涂改借条内容，制造合法的债权凭证；

3. 恶意诉讼：出借人与借款人合谋，以虚假的借贷关系提起诉讼，意图非法占有对方财产；

4. 妨害司法公正：隐藏证据、提供虚词等，干扰正常的司法程序。

这些行为不仅损害了当事人的合法权益，还削弱了法律的权威性和公信力，给整个金融生态带来了不良影响。

民间借贷与项目融资的关系

在项目融资过程中，民间借贷常被用于解决资金短缺问题，尤其是在中小企业和初创企业中更为普遍。科技公司（以下简称“A公司”）为了推进其S计划（一项智慧城市建设项目），曾通过民间借贷筹集了部分启动资金。在实际操作中，由于民间借贷的灵活性和低门槛特点，也使得虚假诉讼的风险随之增加。

民间借贷领域的虚假诉讼现状

随着我国经济的发展和法治建设的完善，司法机关对虚假诉讼的打击力度不断加大，但仍有许多案件“披着合法外衣”，隐蔽性强、查处难度大。以下是一些值得关注的现象：

1. 虚假诉讼的高发领域

民间借贷案件由于其法律关系复杂、证据链条不完整等特点，成为虚假诉讼的重灾区。在一线城市，法院在2021年至2024年上半年期间共审理了超过50起民间借贷相关案件，其中约15%涉及虚假诉讼。

一些P2P和小额贷款公司也利用其信息不对称的优势，诱导借款人签订“阴阳合同”，并通过虚假诉讼非法获利。

2. 虚假诉讼的主要手段

虚构借款关系：通过编造借款人身份或借贷场景，伪造交易流水、聊天记录等证据；

恶意串通：出借人与借款人合谋，将合法债务变更为虚假债务，并提起诉讼；

滥用调解和执行程序：通过调解协议固定虚假债务，或利用强制执行手段非法占有对方财产。

3. 对项目融资的影响

虚假诉讼不仅可能导致项目的资金链断裂，还可能引发连锁反应，波及整个产业链的伙伴；

更为严重的是，虚假诉讼的存在会让投资者对民间借贷失去信心，进而影响整个金融市场的稳定。

项目融风险防范策略

为了降低虚假诉讼带来的法律风险，企业在进行项目融资时应采取以下措施：

1. 强化合同管理

在签订借款合务必确保内容的真实性和完整性；

合同中应明确约定双方的权利义务，并详细列明还款时间、方式及违约责任；

建议聘请专业律师对合同进行审查，避免因条款不规范而引发争议。

2. 建立完善的财务体系

企业应加强内部财务管理，确保所有借贷行为都有据可查；

对于大额借款，建议通过银行转账等方式完成资金交付，并保留相关凭证；

定期对账目进行审计，及时发现和解决潜在问题。

3. 谨慎选择伙伴

在与出借人或担保人前，应对其资质和信用情况进行详尽调查；

对于外地或不熟悉的伙伴，可以通过第三方机构（如征信）查询其信用记录；

签订合尽可能要求对方提供担保或抵押物，并确保其价值与借贷金额相符。

4. 提高法律意识

企业应定期组织员工进行法律培训，特别是针对民间借贷和虚假诉讼的相关知识；

在遇到疑似虚假诉讼的情况时，应及时向司法机关报告，并寻求专业律师的帮助；

民间借贷与虚假诉讼：项目融法律风险与防范策略 图2

可以通过行业协会或法律服务机构建立信息共享机制，共同防范风险。

5. 利用技术手段加强风险管理

引入大数据和人工智能技术，对借贷行为进行智能化监控；

通过区块链技术记录借贷交易的全流程，确保数据的真实性和不可篡改性；

利用电子签名技术签署合同，提高合同的法律效力和证据力。

虚假诉讼是民间借贷领域的一个顽疾，其不仅损害了当事人的合法权益，还威胁到整个金融生态的健康运行。在项目融资过程中，企业必须保持高度警惕，并采取多方面的防范措施。通过强化合同管理、建立完善的财务体系、谨慎选择伙伴以及提高法律意识等手段，可以有效降低虚假诉讼的风险，确保项目的顺利推进。随着法律法规的不断完善和技术手段的进步，相信我们能够更好地应对这一挑战，推动民间借贷市场的规范化发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）